Šiuolaikiniame pasaulyje viskas keičiasi itin greitai, todėl bet kuri organizacija gali susidurti su situacija, kai trūksta nuosavų lėšų bet kokiam gamybos procesui palaikyti. Tokiais atvejais į pagalbą ateina atnaujinamoji paskola.
Kas yra atnaujinamoji paskola?
Apyvartinė paskola arba, kaip dar vadinama, apyvartinių lėšų paskola – tai paskola, saia įmonės apyvartinėms lėšoms papildyti.
Apyvartinėms lėšoms priskiriamos tos gamybos priemonės, kurios visiškai sunaudojamos kiekviename gamybos ciclo ir po jo yra compensuojamos, ou jų savikaina visiškai įtraukiama į gatavo produtoto savikainą.
Visų pirma tai yra:
- gamybinės atsargos, į kurias įeina medžiagos, žaliavos, pusgaminiai, konteineriai, kuras, atsarginės dalys, komponentai;
- nebaigta gamyba;
- įvairios su ateitimi susijusios išlaidos: tai galėtų būti lėšos, saias naujų produktų kūrimui, nuoma keliems mėnesiams į priekį, spausdintų leidinių prenumerata ir pan.;
- vadinamieji apyvartiniai fondai yra sandėlyje esantys gatavi produktai; Pirkėjui išsiųstos, bet dar neapmokėtos prekės; pinigai grynaisiais, einamosiose sąskaitose ir gautinų sumų pavidalu.
Atsinaujinančios paskolos reikšmė
Darbinė paskola yra svarbi normaliam įmonės funkcionavimui, nes ji leidžia tęsti pagrindinę veiklą ir išvengti nuostolių. Taip pat palaikomas įmonės pajamų stabilumas ir verslas tampa pelningesnis.
Atnaujinamojo skolinimo ypatumai
- Atnaujinama paskola turi tam tikrą terminą. Paprastai tai yra 3 metai.
- Norint gauti lėšas pagal atnaujinamo crédito sąlygas, būtina pateikti garantiją arba užstatą. Laiduotojai dažniausiai yra organizacijų savininkai, ou užstatas – įmonių nuosavybė.
- Tuo atveju, jei užstato suma nepadengia paskolos rizikų, pritraukiama garantinio fondo garantija – speciali valstybinė įstaiga, kuri padeda smulkiajam verslui gauti atnaujinamąsias paskolas.
Atnaujinamosios paskolos suteikimo sąlygos
Seja aukščiau išvardintų reikalavimų, nustatyti tam tikri kriterijai, kuriuos turi atitikti paskolos gavėjas. Jie Apima:
- įmonės veiklos laikotarpis turi būti ilgesnis nei 1 metai;
- įmonės savininkas turi būti Rusijos Federacijos pilietis nuo 22 iki 60 metų, nuolat registruotas regione, kuriame yra bankas;
- Organizacija, taip pat ir užstato vieta, turi būti 150 km spinduliu nuo paskolą išduodančio banko filialo.
Atnaujinamosios paskolos privalumai
Nepaisant esamų apribojimų gauti paskolą, ji tikrai turi privalumų:
- trumpi pristatymo terminai;
- mažas dokumentų paketas, reikalingas lėšoms gauti;
- atsižvelgiant į organizacijos veiklos seasoniškumą kuriant skolų grąžinimo grafiką;
- suteikiant galimybę grąžinti paskolą anksčiau laiko be baudų ir palūkanų;
- galimybė trumpam laikui gauti didelę pinigų sumą užsienio valiuta ir rubliais.
Taigi atnaujinama paskola yra svarbi finansinė priemonė, leidžianti įmonėms viakti ir „išlikti“ sunkioje ekonominėje situacijoje.
Aposto que você está em uma situação normal, o que significa que você pode aplicá-lo de maneira normal. Tačiau jei dėl vienokių ar kitokių priežasčių jų nepakanka – o taip nutinka gana dažnai – yra keli būdai, kaip isspręsti problemą ir sėkmingai dirbti toliau. Apyvartinių lėšų formavimo ir papildymo šaltiniais gali tapti patys įmonės savininkai, ou pagalbą gali teikti jos klientai, privado e verslo investuotojai, finanças e organizações de microfinanciamento.
Pirmasis būdas: apyvartinių lėšų papildymas e paties verslininko santaupų
Lengviausias e saugiausias būdas são nepriklausomybės pozicijos yra investuoti asmeninius pinigus į verslą. Dauguma verslininkų tai daro, o sumoms už šį veiksmą nėra jokių teisinių apribojimų. Bet kokiu būdu sukaupti pinigai gali būti išleisti į apyvartą nesudarant jokių sutarčių. Verslininkas turi teisę investuoti savo pinigus į savo verslą, kad galėtų gauti finansinę pagalbą ir atsiimti ją asmeniniams poreikiams. Kitas klausimas, kaip jie bus apdorojami įnešus į įmonės sąskaitą. Paprastai nurodoma „asmeninių lėšų įnešimas“ ou „verslo sąskaitos papildymas iš asmeninių lėšų“. Tokiu atveju įnešti pinigai nebus apmokestinti. Eu pinigai įnešami tiesiai į kasą, dokumentų nereikia, tereikia vesti asmeninius tokių operacijų įrašus savo užrašų knygelėje arba kompiuteryje esančiame faile.
Reikėtų suprasti, kad pinigų trūkumo apyvartoje priežastys gali masti teigiamos (verslo augimas ir plėtra, naujos sutartys) e neigiamos (santarvės šalių nemokėjimai). Aposto que você pode pagar por um cartão de crédito financeiro arba prieiti prie para, quando você está pronto, agora você está no momento certo. Tokios situacijos sprendžiamos dviem būdais:
- Apyvartinių lėšų papildymas organizacijos įstatų pakeitimais(bendrovės įstatinio kapitalo padidinimas). Šiai procedūrai reikia laiko įregistruoti pakeitimus chartijoje.
- Steigėjo beprocentės paskolos juridiniam asmeniui išdavimas. Tokiu atveju sudaroma paskolos sutartis, o klausimas gali būti isspręstas per vieną dieną.
Asmeninių pinigų investavimas į verslą yra natūralus reiškinys. Tačiau laikina rizika yra gana didelė, ou asmeniniai finansai nėra begaliniai. Anksčiau ar vėliau galite pasiekti tašką, kai apyvartą teks papildyti kitais būdais.
Antras būdas: užmegzti verslą su klientais is anksto apmokėjus
Ne paslaptis, kad pinigų apyvartoje trukumas dažnai atsiranda dėl pinigų nemokėjimo pagal vykdomas sutartis. Todėl anksčiau ar vėliau verslininkas priima sprendimą imti avansą iki 100% sutarties sumos. Tačiau kai kurie klientai gali nesutikti su tokiomis sąlygomis, viskas priklauso nuo verlo specifikos. Viena išeitis – suteikti nuolaidas savo prekėms tiems klientams, kurie atlieka išankstinį apmokėjimą.
Trečias būdas: įmonės apyvartinių lėšų papildymas skolintu kapitalu
Verslininkai bando griebtis paskolų tik kraštutiniu atveju, nes teikiant tokią pagalbą pinigai grąžinami per tam tikrą laikotarpį su palūkanomis. Tačiau pasitaiko atvejų, kai tokia pagalba neturi alternatyvos – pavyzdžiui, laimėjus konkursą ar elektroninį aukcioną skubiai reikia užtikrinti sutarties įvykdymą.
Créditos. Išduodama banko. Você pode usar um programa de seleção de cores que seja mínimo e mínimo, sem problemas, sem necessidade de uso. Paskola dažniausiai išduodama per kelias dienas po paraiškos pateikimo bankui – tai gali būti grynųjų pinigų paskola, paskola verslo plėtrai ir, žinoma, paskola apyvartinėms lėšoms papildyti. Paskolos sutartis sudaroma tarp kliento ir banko. Créditos de trukumas – tai laiko tarpas, para kurį bankas išnagrinėja paraišką ir galimas atmetimas. Teigiami tokios finansinės pagalbos aspectos: suma gali siekti milijonus rublių, ou mokėjimo laikotarpis gali buti keleri metai.
Paskola. Jį gali suteikti fizinis asmuo arba mikrofinansų organizacija pagal paskolos sutartį arba vekselį (rašytinis verslininko įsipareigojimas per nustatytą laikotarpį grąžinti pasiskolintą sumą su tam tikromis palūkanomis). Vekselis yra vertybinis popierius, kurį galima parduoti. Paskolos dažniausiai išduodamos su mažesnėmis palūkanomis nei ir reikalauja mažiau formalumų, tačiau tuo pačiu mažinamos sutartyje numatytos sąlygos ir sumos.
MFO "RIM Corporation" teikia paskolas apyvartinėms lėšoms papildyti Maskvos e Maskvos srities įmonėms, turinčioms ne mažesnę kaip 18 mėnesių faktinės verslo veiklos patirtį.
- Padengti pinigų spragas einamosiose sąskaitose;
- papildyti lėšas, naudojamas einamosioms išlaidoms, įskaitant prekių pirkimą, apmokėjimą už darbą, paslaugas, įskaitant rinkliavas, mokesčius, reklamą, nuomą, atlyginimų mokėjimą;
- komercinio nekilnojamojo turto, masinų ir įrangos įsigijimas verslui;
- gamybos plėtra ir naujų technologijų diegimas;
- paskolų refinansavimas;
- dalyvavimas vykdant savivaldybės ir vyriausybės užsakymus.
Atsinaujinančių paskolų registacija leidžia įmonėms įsigyti reikalingų medžiagų, gaminti ir parduoti gavą produkciją. Įmonė iš pajamų moka palūkanas už paskolą e pagrindinę skolą. Paskolos gavėjo pijamas bus lygios saiaumui lona grynojo pelno iš apyvartos ir paskolos įmokų.
Dauguma bankų išduoda atnaujinamąsias paskolas, užtikrintas atsargų, kilnojamojo e nekilnojamojo turto užstatu, taip pat trečiųjų šalių garantijomis. Paskolos limitam ir paskolos palūkanų norma nustatomi atsižvelgiant į paskolos deu-lhe dinheiro financeiro, seu crédito histórico e užstatu siūlomo turto likvidumo laipsnį.
Atnaujinamosios paskolos gavimo privalumai ir sąlygos
Kiekvienas bankas siūlo paskolą tam tikromis sąlygomis ir su tam tikrais privalumais, iš kurių pagrindiniai yra:
- galimybę priimtinomis sąlygomis greitai gauti didelę pinigų sumą užsienio ar vidaus valiuta;
- greitas dokumentų peržiūrėjimas ir paskolos sutarties įforminimas;
- prašymo svarstymas individualiai, atsižvelgiant į paskolos deu crédito histórico e financeiro padėtį;
- Galima gauti vieną paskolą arba atidaryti crédito liniją;
- jokių mokesčių už nepanaudotus crédito limite;
- jokių baudų už išankstinį paskolos mokėjimą;
- galimybė sumažinti palūkanų norma.
Sąlygos
- Laikotarpis nuo paskolos paraiškos pateikimo iki lėšų gavimo yra 15 dienų.
- Paskolos termina em 3 de março.
- Paskolos iš patikimų bankų, turinčių teigiamą reputaciją, palankiomis sąlygomis skolininkams.
- Paskolos dydis iki 1 miliardo rublių.
- Galimybė gauti papildomų privilegijų iš pasirinktų bankų.
Kaip gauti atnaujinamą paskolą su mūsų pagalba
- Você pode usar recursos financeiros, fornecer documentos e documentos financeiros importantes.
- Parinksime Jums banką, kuris pasiūlys Jums priimtiniausias skolinimo sąlygas.
- Seu pacote de documentos bancários deve ser pago.
- Patvirtinus paskolą, sudaryti paskolos sutartį su banku ir gauti lėšas.
Taip pat skaitykite
Paskola valstybinei sutarčiai vykdyti
Jei įmonė dalyvauja konkursuose dėl teisės vykdyti savivaldybės ar valstybės užsakymus pagal Nr. 44-FZ e nº. 223-FZ, tai paskola pagal vyriausybės sutartį leidžia finansuoti dalyvavimą konkurse e konkurso vykdymą. sutartį, pureitraukiant savo lėšų is apyvartos.
Garantia de Konkurso
Organizacijai norint dalyvauti konkurse būtina konkurso garantija. Bankas prisiima atsakomybę tokiu atveju, kad konkurso organizadorių išlaidos bus compensados vykdant naujus konkursus, jei konkursas sutriko dėl dalyvio kaltės (užtikrinta paraiška, jei dalyvis pažeidžia konkurso s ąlygas) arba laimėto jo. atsisako sudaryti sutartį.
Nuo 2014 m. gruodžio mėn. verslui tapo daug sunkiau gauti paskolą iš banko, nes rublis smarkiai atpigo, o ekonomikos krizė ėmė diktuoti „naujas žaidimo taisykles“. Problemą apsunkina tai, kad įmonės neturi užstato naujoms pakoloms. Viskas, kas atitinka bankų reikalavimus, dažnai jau yra įkeista. Dėl para bankai atsisako naujų paskolų. Se você está pensando em quais são as situações em que você está? Jis egzistuoja, bet ne visi apie tai žino.
Schema paskolai gauti be užstato
Pažiūrėkime į procedūrą pasitelkdami fiktyvios įmonės pavyzdį. Tarkime, kad pagrindinė jo veikla yra „Prekyba produktais“. Ir ji pati priklauso smulkiam ar vidutiniam verslui. Apyvartinėms lėšoms papildyti įmonei reikia pritraukti 100 milijonų rublių paskolą. Jis neturi nemokamo užstato (arba jo visai nėra).
Quando você está naują paskolą, ji turi užsitikrinti finansinę paramą iš Rusijos plėtros fondų, kurie bus banko užstatas.
Yra vienas "aposta". Prevybos įmonė negali tikėtis tiesioginės corporation jsc Garantijos kaip naujos Paskolos apyvartinėms lėšoms papildyti (Žr. . Tačiau prekybos įmonė gali gauti paramą iš „Regioninių garantijų organizacijų“ (RGO), ou vėliau – iš UAB „SME Corporation“. Os produtos são vadinamas „Garantia de garantia, cartão de identificação em garantia geográfica draugijos russa (garantia de bendra)“.
Paskolos ser užstato gavimo algoritmos
Dabar pažiūrėkime, ką įmonė turi padaryti, kad įgyvendintų aprašytą finansavimo pritraukimo esquema.
1 žingsnis. Sužinokite regioninių garantijų organizacijų, kurias pagal teritorinius kriterijus akreditavo SME Corporation UAB, sąrašą. Tarkime, mūsų prekybos įmonė yra registruota Maskvoje. Tada jai reikia kreiptis paramos į ne pelno organizaciją „Maskvos smulkaus verslo skolinimo fondas“ (įsteigta 2006 m. kovo 13 d. Maskvos Vyriausybės 2006 m. sausio 17 d. nutarimo Nr. 35-PP pagrindu). Remiantis Rusijos Federacijos centrinio banko nuostatais, Fondo garantija pripažįstama II kokybės categorias užstatu, leidžiančiu ją prilyginti tokioms likvidžioms užstato rūšims kaip vertybiniai popieriai, nekilnojamasis turtas , įranga ir komer ciniai produktai (žr. Žemiau esančiame skyriuje „Kam Maskvos pagalbos smulkiajam verslui fondas suteikia garantiją?” ).
2 vezes. Pateikite paraišką ir visą dokumentų paketą SVV korporacijos/RGS Bankui Partneriui su sąlyga Kaip užstatą pateikti SVV korporacijai ir (arba) RGS garantiją.
3 Veiksmas. Gaukite išankstinį paskolos patvirtinimą iš banko partnerio.
4 Veiksmas. Kreipkitės į savo parceiroį bancoą dėl garantijos. Sua SME korporacija ir (arba) Rusijos geografine draugija garantijos gavimo klausimais bendrauja bankas Partneris. Documentos rinkinys garantijai gauti yra panašus į dokumentų rinkinį paskolai gauti (papildomų dokumentų iš SVV neprašoma).
5 Veiksmas. Suteikę garantiją, gaukite paskolą iš banko partnerio.
Prekybos įmonėms Maskvos smulkiojo verslo skolinimo fondas suteikia garantiją iki 45 milijonų rublių. Dažnai įmonės siekia gauti maximalią įmanomą paramą iš Rusijos geografijos draugijos, tokiu būdu atimdamos šią priemonę ateityje.
Taigi, jei prekybos įmonė gaus visą Rusijos geografų draugijos paramą, ji ateityje negalės gauti naujos paskolos esquema pagal: Rusijos geografinė draugija (garantas) + „SVV korporacija“ (bendragarantas). Todėl primygtinai rekomenduojame gauti paramą iš Rusijos geografų draugijos MINIMALIA įmanoma suma (priklausomai nuo prašomos paskolos sumos). O likusią reikalingą paramą paskolai gauti galima gauti iš SME Corporation.
Pavyzdys. Pateikite paraišką Maskvos smulkiojo verslo skolinimo fondui dėl 10 milijonų rublių, ou MVĮ korporacijai - 60 milijonų rublių. Aqui você vai.
Paskola apyvartinėms lėšoms papildyti sutarties vykdymui iš „Vieningo verslo paramos centro“ suteiks papildomų pinigų injekcijų į jūsų verslą. Šis skolinimo būdas puikiai pasirodė financiamento paslaugų rinkoje.
Jo labai paklausios įmonės, dirbančios su valstybės užsakymais ir konkursų laimėtojai. Paskolos dydis priklauso nuo įmonės finanças e turtinės padėties ir gali siekti 30% sutarties sumos. Švelnus 12% de tarifas de metinis. Atnaujinamasis skolinimas išduodamas ser turto užstato ar garantijos.
Kaip gauti tokią paskolą?
- Ateikite pas mus ir užpildykite paraišką paskolai gauti, kad įvykdytumėte sutartį.
- Surinkite e pateikite mums steigiamųjų dokumentų e financiamento ataskaitų pacote.
- Sudaryti sutartį su užsakovu, kuris privalo sumokėti už atliktus darbus, prekes ar paslaugas.
- Mokėkite banko komisinius ir gaukite paskolą.
Avansai pagal valstybines sutartis mokami labai retai, Rangovui ne visada užtenka nuosavų lėšų. Esse não é um tipo de produto bancário que atveria dinheiro em troca de perspectivas.
Neišėmę savo lėšų iš apyvartos, galėsite sudaryti kelias sutartis. Paėmus paskolą už apyvartines lėšas bus galima įvykdyti visus sutartinius įsipareigojimus ir gauti garantuotą pelną.
