Nevalstybinių pensijų fondų pelningumas. NPF: kurį pasirinkti? Reitingas, apžvalgos Pensijų fondų reitingas pagal pelningumo sąrašą

Pasak PFRF šiandien mūsų šalyjePensijų santaupas formuoja 80,7 mln. Jųnevalstybiniuose pensijų fonduose (NPF) - 31 mln. piliečių, privačiose valdymo įmonėse (MC) - 0,5 mln., valstybės valdymo įmonėje (GMC) „Vnesheconombank“ – 49,3 mln. piliečių.

Nusprendusieji formuoti kaupiamąją pensiją tai gali padaryti:

1. Rusijos Federacijos pensijų fondas, pasirinkęs konkurso būdu atrinktą valdymo įmonę (MC), su kuria Rusijos pensijų fondas sudarė sutartį dėl pensijų kaupiamųjų fondų patikėjimo valdymo, arba vieną iš valstybės valdymo investicinių portfelių. įmonė (GMC) - Vnesheconombank.
2. Nevalstybinis pensijų fondas (NPF), vykdantis privalomojo pensijų draudimo veiklą.

Išsiaiškinsime pensijų kaupimo valdymo įmonėse (PK) formavimo pasekmes, analizuodami jų pelningumą. . PPaanalizuokime antrąjį pensijos kaupimo formavimo variantą, kai pilietis patiki ją formuoti vienam iš nevalstybinių pensijų fondų.Tam naudojame oficialius duomenis,paskelbta Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje Skyriuje „Pagrindiniai nevalstybinių pensijų fondų veiklos rodikliai privalomai pensijaidraudimas“. Atliksime analizętik tiems NPF, į kuriuos įtraukta 2016 m. gegužės mėn„Nevalstybinių pensijų fondų – apdraustųjų teisių užtikrinimo sistemos dalyvių registras“.

Pasirinkome reitingo sudarymo kriterijų pelningumas , kurį parodė NPF(Centrinio banko duomenimis) tarp 2013 ir 2015 mDeja, patikimos oficialios informacijos apie nevalstybinių pensijų fondų pelningumą ankstesniais laikotarpiais nėra. Skaičiai, kurie vedaapie jūsų pelningumąĮ NPF negalima žiūrėti rimtai, nes jie dažnai yra reklaminio ir propagandinio pobūdžioneturi nieko bendra su realybe.

37 nevalstybinių pensijų fondų pelningumo rodikliai2013, 2014 ir 2015 metais (pensijų santaupų investicijų grąža)rodomi kairėje pusėje (pirmieji trys stulpeliai). Remiantis šiais duomenimis, buvo apskaičiuota lentelės dešinė pusė su apibendrintomis vidutinėmis metinėmis pelningumo rodiklių reikšmėmis. Tai leido palyginti NPF tarpusavyje, taip pat palyginti jų pelningumą su infliacijos lygiu ir draudimo pensijų kapitalo indeksavimu Rusijos Federacijos pensijų fonde. P Visi skaičiavimai pateikti priede. Reitingo rezultatai parodyti diagramoje.

Kaip matote, tik 9 NPF iš 37 (24% visų) sugebėjo įveikti infliaciją, kurios vidutinis metinis lygis per pastaruosius trejus metus buvo 8,6%. Ir tik vienam iš jų, Europos pensijų fondui, pavyko „apeiti“ draudimo pensijų kapitalo indeksavimo lygį Rusijos Federacijos pensijų fonde.

Ar tai reiškia, kad geriausiems iš NPF pavyko apsaugoti piliečių kaupiamųjų pensijų kapitalą nuo nuvertėjimo ir kad jų pensijų kapitalas ten buvo ne mažiau pelningas nei formuoti draudimo pensiją? Visai ne. Yra vienas svarbus „niuansas“, kuris nepaminėtas. NPF, parodantis jo veiksmingumą. Būtent būsimieji pensininkai gauna tik 70-80% gautų investicijų pajamų. Faktas yra tas, kad nuo 20 iki 30% pajamų tenka apmokėti už valdymo įmonių, su kuriomis NPF yra sudariusi sutartis dėl pensijų santaupų investavimo, paslaugas, apmokėti už specialaus depozitoriumo paslaugas ir už „išlaikymą“ Pats NPF. Dėl to, ekspertų ir analitikų teigimu, piliečių pensijų sąskaitose liks tik 70-80% gautų pajamų. Taip. Atsižvelgiant į šią aplinkybę, vaizdas kardinaliai pasikeičia ir rodo, kad kaupiamąją pensiją formuoti nevalstybiniame pensijų fonde yra mažiau pelninga nei draudimo pensiją nevalstybiniame pensijų fonde. Žemiau esančioje diagramoje pavaizduota reali vidutinė metinė „grąža“ iš piliečių, formuojančių kaupiamąją pensiją nevalstybiniame pensijų fonde, pensijų sąskaitų. Kaip matote, iš paprastų „investuotojų“ pozicijos, ne vienas nevalstybinis pensijų fondas „nugalėjo“ ne tik Rusijos Federacijos pensijų fondą, bet ir infliaciją savo pelningumo lygiu investuojant pensijų santaupas.

Bendras palyginamasis nevalstybinių pensijų fondų pensijų santaupų investavimo pelningumo vaizdas su infliacijos lygiu ir draudimo pensijų kapitalo indeksavimu Rusijos Federacijos pensijų fonde parodytas toliau pateiktose diagramose. Viršutinėje – viešai deklaruojamas NPF pelningumas, apačioje – realus pelningumas pensijų kaupimo sistemos dalyviams – piliečiams, įdėjusiems savo lėšas. pensijų santaupų.

reitingų lentelė

* Rusijos Federacijos centrinio banko duomenys

** Apskaičiuota remiantis Rusijos Federacijos centrinio banko duomenimis

Tai gana aktualu ir reikšminga, ypač tiems žmonėms, kurie rimtai galvoja apie alternatyvius būsimos pensijos finansuojamos dalies skyrimo galimybes. Pagrindinė NPF funkcija yra būtent padauginti žmonių būsimas pensijas.

Akreditacija 2015 m

Pagal galiojančius Rusijos Federacijos teisės aktus iki 2015 m. pabaigos visi nevalstybiniai pensijų fondai turėjo praeiti visus būtinus valstybinius patikrinimus ir gauti atitinkamą NPF licenciją. Akreditacija buvo privaloma 2015 m. Licencija yra Rusijos piliečių santaupų patikimumo ir saugumo garantas. Kurie NPF buvo akredituoti 2015 m.? Iki šiol tokį testą išlaikė tik dešimtys iš šimto pretendentų. Pažvelkime į juos atidžiau.

Kas yra NPF?

Nevalstybinis pensijų fondas – tai įmonė, valdanti lėšas neturėdama prieigos prie asmeninių žmonių sąskaitų. Tiesą sakant, ši įmonė užsiima materialinio turto investavimu į pelningus vertybinius popierius ir pelningus projektus, žinoma, siekdama gauti piniginės naudos. NPF už savo veiklos vykdymą gauna komisinius.

Fondų nauda

Pajamos, kurias tokie fondai įgyja investuodami santaupas, yra daug didesnės nei Pensijų fonde. Faktas yra tas, kad fondas naudoja gana lanksčią darbo su fondais sistemą, priešingai nei Rusijos pensijų fondas, kuris perveda lėšas tik per VEB. Mūsų valstybė savo ruožtu tvirtai kontroliuoja fondo lėšų investavimo turto rūšis, o tai garantuoja piliečių finansinių santaupų saugumą.

Didelis pajamingumas yra tik viena iš fondų savybių. Štai kiti privalumai:

• labai operatyvi ir patogi paslauga, savo santaupas galite valdyti internetu;
• didelis patikimumas ir saugumas - visos piliečių sukauptos lėšos yra apdraustos DIA ir bankroto atveju arba panaikinus NPF licenciją bus grąžintos juridiniam asmeniui;
• atvirumas ir sąžiningumas - organizacija veikia atviros akcinės bendrovės statusu, todėl kiekvienais metais teikia savo veiklos finansines ataskaitas;
• savalaikis sutarčių sudarymas.

Jei klientai nėra patenkinti NPF darbu, jie bet kada gali pakeisti fondą į kitą priimtiną variantą, neprarasdami nė cento iš savo sąskaitos.

NPF statistika

Jei pažvelgtume į pastarųjų metų statistiką, pamatytume, kad nuo 1998 metų labai sumažėjo licencijas turinčių organizacijų skaičius (iš tikrųjų nuo 200 organizacijų iki dešimčių). Tačiau galima pastebėti, kad fondų, pareiškusių norą vykdyti veiklą pagal OPS, daugėja.

Kokie veiksniai yra susiję su tokiomis indikacijomis? Pirma, labai išaugo teisės aktų reikalavimai ir dėmesys nevalstybiniams pensijų fondams. Antra, NPF buvo suteikta galimybė vykdyti privalomojo pensijų draudimo veiklą. Net ir dėl šių kelių veiksnių pastaraisiais metais pastebimi fondų konsolidavimo procesai.

Kurie NPF buvo akredituoti 2015 m.? Lėšų sąrašai pateikti žemiau.

Lėšų klasifikacija

Pagal fondų veiklos rūšis galima išskirti šias nevalstybinių pensijų fondų rūšis:

1. Belaisviai. Jie daugiausia kuria įmonių pensijų strategijas steigiančioms bendroves ir panašias jų struktūras. Organizacijos valdomo turto sąraše pensijų rezervai pirmenybę teikia pensijų santaupoms.
2. Įmonės. Jie taip pat vadinami sąlygiškai nelaisvais. Tokių įmonių veikla grindžiama ir jų organizatorių darbuotojų pensijų programų aptarnavimu. Kasmet pensijų fondų dalis NPF portfelyje didėja. Daugiausia statuso keitimas iš nelaisvo į korporatyvinį statusą vyksta siekiant pritraukti santaupų pensijai pagal klientų įmonių programas.
3. Atviras arba universalus. Būdami iš esmės nepriklausomi nuo didelių finansinių ir pramonės grupių, tokie fondai organizuoja savo darbą tarp kuo įvairesnių piliečių. Paprastai pensijų kaupimas dominuoja turte.
4. Teritoriniai fondai pirmiausia veikia atskirame regione ar regionų grupėje. Tokie fondai formuojami padedant ir remiant dabartinei valdžiai.

2015 metais akredituotų nevalstybinių pensijų fondų sąrašas

Fondai toliau veikia, o jų rankose sutelkta didžiulė piliečių santaupų dalis. O tam, kad klientai patys susivoktų ir suprastų, ar gali savo santaupas patikėti vienam ar kitam fondui, sudaromi sėkmingai akreditavusių ir licencijas gavusių NFP sąrašai.

Kurie NPF buvo akredituoti 2015 m.? Šiuo metu sąrašuose yra 47 licencijuotos ir akredituotos organizacijos. Pateiktame sąraše didelių permainų nebuvo, išskyrus tai, kad kai kurios organizacijos nusprendė susijungti.

Pirmiausia išskirkime dešimt didžiausių nevalstybinių pensijų fondų pagal rezervus. NPF UAB reitingas:

1. „Gazfond“ yra didžiausias fondas mūsų šalyje 2015 m., faktiškai 40% visų Rusijos Federacijos fondų rezervų. Valdymo įmonė yra UAB Valdymo įmonė „Leader“, kurios vienas didžiausių akcininkų yra GAZFOND. 2015 m. fondo pensijų rezervų apimtis siekė apie 350 milijardų rublių.
2. „Gerovė“. Fondo steigėjai yra „TransCreditBank“, „Rosprofzhel“ ir „OJSC Trading House Russian Railways“. Šis fondas yra Rusijos pensijų fondų rinkos lyderis pagal dalyvių skaičių, pensijų kaupimo programų skaičių ir klientų, perkančių papildomas pensijas, skaičių. Organizacijos asmeninio turto fondas siekia 334 milijardus rublių.
3. „Transneft“. 2015 metų pabaigoje nevalstybinę pensiją gavusių pensininkų skaičius jau buvo daugiau nei 30 tūkst.
4. „Elektros energetikos pramonė“. Bendras apdraustųjų ir šio pensijų fondo dalyvių skaičius yra daugiau nei 1,5 mln., iš NPF „Elektroenergetika“ pensijas gauna per 120 tūkst.
5. "Neftegarant" Remdamasis 2015 m. rezultatais, Fondas sudarė beveik keturis šimtus sutarčių su investuotojų įmonėmis naftos ir dujų sektoriuje. Fondo partneriai įvairiose programose yra daugiau nei 120 tūkstančių piliečių, o pensijas iš Neftegarant kas mėnesį gauna daugiau nei 71,5 tūkst. piliečių.
6. „Lukoil-Garant“. NPF Lukoil-Garant nevalstybinę pensiją organizuoja apie 233 tūkst.
7. „Telecom-Sojuz“. Šiai organizacijai taip pat priklauso UAB „Nevalstybinis pensijų fondas „StalFond“ ir UAB „Nevalstybinis pensijų fondas ateitis“.
8. Hantimansijskas. Bendras pensijų rezervas siekia 16,82 milijardo rublių. O kas mėnesį pensijas iš šio fondo gauna per 220 tūkst.
9. "Paveldas". Asmeninis fondo materialinis kaupimas viršija 60 milijardų rublių. Šiai organizacijai savo taupomąsias lėšas patikėjo apie 1 mln. žmonių ir beveik 100 tūkst. iš jų formuoja papildomą nevalstybinę pensiją.
10. „Nacionalinis nevalstybinis pensijų fondas“. Šiandien Fondo klientai – daugiau nei 600 tūkst. juridinių asmenų.

Nevalstybinių pensijų fondų sąrašas pagal kaupimo pensijai apimtį

Dabar trumpai pristatykime dešimt didžiausių nevalstybinių pensijų fondų pagal kaupimą pensijai. Žemiau pateikiamas akredituotų nevalstybinių pensijų fondų sąrašas (2015 m.). Visi jie yra patikimi ir pasižymi dideliu pelningumu.

1. „Lukoil-Garant“.
2. "Ateitis".
3. UAB „Sberbank NPF“.
4. „Elektros energetikos pramonė“.
5. „VTB pensijų fondas“.
6. „KITfinance NPF“
7. „Gazfondo pensijų kaupimas“.
8. „Promagrofondas“.

Verta paminėti, kad daugelis fondų susijungė arba pakeitė savo santrumpą, pavyzdžiui, „Stalfond“ prisijungė prie nevalstybinio pensijų fondo „Ateitis“, o „Europos pensijų fondo“ NPF UAB, „Regionfond“ ir „Švietimas ir mokslas“. fondas susijungė į vieną NPF pavadinimu „Safmar“.

Kai kurie nusprendė pakeisti pavadinimą: NPF "BLAGOSOSTOYANIE OPS" dabar tapo "Future", ZAO "Raiffeisen" - "Safmar", NPF "Russian Standard" - "Mūsų ateitis".

Išskirtinai didelio patikimumo fondų sąrašas

Žemiau pateikiamas nevalstybinių pensijų fondų (akredituotų 2015 m.) sąrašas. Dauguma fondų išsiskiria dideliu patikimumu ir klientų apsauga. NPF Rossgosstrakh yra įtrauktas į 10 geriausių NPF JSC reitingų kaip patikimiausias. Numatoma 2011 m. grąža siekė tik 3,2 proc., o 2015 m. pabaigoje jis išaugo iki 8 proc. Šis faktas, be abejo, turėjo įtakos klientų augimui – iki 2015 metų NPF Rosgosstrakh užėmė garbingą trečią vietą pagal apdraustųjų skaičių.

Žemiau pateikiamas akredituotų (2015 m.) ir iki šiol sėkmingai veikiančių nevalstybinių pensijų fondų sąrašas. Tai yra patikimiausios lėšos. Patikimiausių NPF UAB (reitingas), pažymėtas kodu A++, sąrašas apima:

• "Atomgarant";
• „Gerovė“;
• „VTB pensijų fondas“;
• "Gazfondas";
• Europos NPF UAB;
• „KIT Finance NPF“;
• Nacionalinis nevalstybinis pensijų fondas;
• "Safmaras";
• Nevalstybinis pensijų fondas „RGS“;
• UAB „Sberbank NPF“;
• "Surgutneftegaz";
• Vladimiro NPF CJSC.

Būkite labai atsakingi rinkdamiesi NPF

Niekada aklai nepasitikėkite banko darbuotojų ar kitų specialistų patarimais ir rekomendacijomis. Paprastai dauguma jų visomis įmanomomis priemonėmis bando atvesti jus į fondą, už kurį gaus atlygį. Pagal įstatymą darbdavys neturi teisės jums primesti fondo.

Akredituotų nevalstybinių pensijų fondų sąrašas (2015 m.) padės pasirinkti keletą santaupų pensijai padėti.

Rinkdamiesi nevalstybinį pensijų fondą sutelkite dėmesį į tokius kriterijus, kaip kiek laiko fondas veikia rinkoje (patirtis labai svarbi, tai parodo įmonės gebėjimą atsigauti ar kuo tiksliau susidoroti su kriziniais momentais), pažiūrėkite į sukauptas pajamas per pastaruosius porą metų, žinoma, verta pasirūpinti, kad būtų galima patikrinti licencijų ir fondo pavadinimą DIA sąraše.

O prieš priimdami galutinį sprendimą, išsamiai perskaitykite sutarties sąlygas ir peržiūrėkite gautus dokumentus bei licencijas.

Kaip tapti NPF klientu

Norėdami tapti PPF klientu, turėtumėte pasirinkti organizaciją, kuriai galite patikėti savo finansus, atidžiai perskaityti sąlygas ir būtinai užsukite į įmonės biurą, kad sužinotumėte visas detales ir pateiktumėte klausimų. Antras žingsnis – susitarimo sudarymas. Tai galima padaryti nuotoliniu būdu internetu arba atvykus į artimiausią įmonės biurą. Po to belieka pateikti prašymą dėl pervedimo į NPF savo Rusijos Federacijos pensijų fondo skyriuje. Taip pat turėsite sumokėti pradinį įnašą, tada reguliariai turėsite prisidėti prie būsimos pensijos. Klientas gali nutraukti pensijų sutartį anksčiau laiko, tačiau priklausomai nuo to, kada jis nori tai padaryti, jis gali atgauti 80% fondui pervestų lėšų, 100% santaupų arba 100% santaupų + 100% palūkanų. dėl sukauptų sumų.

Galima sukurti individualią pensijų programą, kad būsimos pensijos kaupimo schema visiškai atitiktų visus kliento poreikius. Kiekvieno kliento lėšos yra teisiškai apsaugotos, per internetą galima kontroliuoti asmeninės sąskaitos būseną, galima gauti mokesčių lengvatas, stebėti pelningumą ir pan. Apskritai dabar verta pasirūpinti savo gerove išėjus į pensiją. Kuo anksčiau pradėsite kurti savo gerovę, tuo ramiau galėsite gyventi. Svarbiausia teisingai ir protingai pasirinkti nevalstybinį pensijų fondą, taip pat reguliariai investuoti lėšas.

Investicijos į pensijų kaupimą taip pat yra investicijos, kurios yra skirtos išspręsti vieną iš svarbiausių klausimų, su kuriais susiduria kiekvienas žmogus. Būtent, kaip užtikrinti orų gyvenimą senatvėje.

Vienas iš skirtumų tarp investavimo į NPF (nevalstybinius pensijų fondus) ir įprasto investavimo yra tas, kad įmokas į pensijų fondą privalo mokėti kiekvienas Rusijos pilietis, o „klasikinis“ investavimas yra visiškai savanoriškas. Tačiau į kurį pensijų fondą geriau investuoti? Klausimas yra nepaprastai svarbus ir reikalauja kruopščiausio apmąstymo. Valstybinė ar nevalstybinė? Ir kuri tiksliai? Atsakymus į šiuos ir kitus klausimus sužinokite jau dabar iš 5 geriausių 2018 metų nevalstybinių pensijų fondų reitingo.

Straipsnio pabaigoje bus pateikti atsakymai į aktualius klausimus, taip pat apsvarstyta nevalstybinių pensijų fondų specifika, tačiau dabar tiesiogiai apsvarstysime Rusijos NPF pelningumo reitingą 2018 m. Rusijos statistikoje yra daug pagrindinių rodiklių, kiekviename iš jų pasistengsime išskirti lyderius.

Alpari yra neabejotinas Forex rinkos lyderis ir šiandien geriausias brokeris prekiautojams iš Rusijos ir NVS šalių. Pagrindinis brokerio privalumas – patikimumas, patvirtintas 17 metų darbo. Alpari suteikia prekybininkams galimybę užsidirbti ir atsiimti pelną.

Roboforex yra aukščiausio lygio tarptautinis brokeris, turintis CySEC ir IFCS licencijas. Rinkoje nuo 2009 m. Suteikia daugybę novatoriškų įrankių ir platformų tiek prekybininkams, tiek investuotojams. Jis garsėja puikia premijų programa, į kurią įeina nemokama 30 USD pradedantiesiems.

Į jį buvo įtrauktos įvairios įmonės, kurių pelningumas, klientų skaičius, investicinės priemonės ir t.t. Tačiau jie visi turi ilgą istoriją, aukštą patikimumo lygį ir teigiamus klientų atsiliepimus.

5 geriausi nevalstybiniai pensijų fondai, skirti investuoti 2018 m

Lukoil-Garant

Nevalstybinė PF „Lukoil-Garant“, įkurta dar 1994 m., užėmė pirmąją vietą mūsų reitinge dėl daugelio priežasčių, įskaitant:

Fondo svetainėje galite rasti pensijų skaičiuoklę, kuri leidžia apskaičiuoti, kiek galite sutaupyti tapę fondo klientu, kokia pensija galite tikėtis ir kiek gausite grynojo pelno.

Vidutinė fondo grąža yra 9%.

UAB NPF „Sugrugtneftegaz“

Galbūt pats stabiliausias ir patikimiausias NPF Rusijoje. Tai patvirtina A++ patikimumo įvertinimas.

Vienas iš lyderių pagal vidutinį metinį pelningumą, kuris vidutiniškai siekia 11,5-12%.

Šis fondas klientams suteikia pilną pensijų rezervų išdėstymo struktūros suskirstymą, taip pat investavimo priemones, kurių pagalba Sugrugtneftegaz didina indėlininkų lėšas.

Šiuo metu fondo pensijų rezervų suma daugiau nei tris kartus viršija pensijų kaupimo apimtis ir toliau auga. Be to, jų pelningumas nuolat pusantro ar du kartus viršija infliaciją.

NPF "Europos"

Kitas lyderis, šį kartą vidutinio metinio pelningumo srityje, kuris viršija 14%.

NPF „Europos pensijų fondas“ (CJSC) savo klientams siūlo vakarietiškus aptarnavimo standartus, individualų požiūrį ir investavimo programą kiekvienam klientui bei ilgametę ir sėkmingą patirtį vidaus rinkoje.

Kliento lėšos investuojamos į investicinį turtą, atsižvelgiant į individualias kliento savybes, tokias kaip jo esamo atlyginimo lygis, išėjimo į pensiją data, priimtinas rizikos laipsnis ir kt.

Fondo veiklą kontroliuoja Rusijos centrinis bankas, Federalinė mokesčių tarnyba, Darbo ministerija ir kitos valdžios institucijos. Beje, fondo patikimumui suteiktas aukščiausias (A++) įvertinimas.

Bendrovės klientai – daugiau nei pusantro milijono žmonių, o sukaupta grąža investuojant pensijų santaupas – 101,96 proc.

UAB „NPF Sberbank“.

Vienas populiariausių nevalstybinių pensijų fondų tarp gyventojų, įsteigtas didžiausio Rusijos Federacijos banko.

Aukščiausias patikimumo lygis (A++) ir daugiau nei milijonas patenkintų klientų geriausiai apibūdina fondą ir jo veiklą.

NPF Sberbank griežtai atsiskaito savo klientams apie pensijų rezervų ir santaupų išdėstymą tiek pagal investicinio turto rūšį, tiek pagal veiklos sritį.

Beje, fondas siūlo daugybę programų, susijusių ne tik su kaupiamomis pensijomis ir jų dydžio didinimu per investicijas, bet ir su įmonių projektais, siekiant pagerinti verslo efektyvumą ir mokesčių lengvatas.

NPF „nacionalinis“

„Nacionalinis“ NPF įgyvendina individualias ir įmonių pensijų programas fiziniams ir juridiniams asmenims. Fondo klientai – apie 350 000 žmonių.

Klientų indėlius apdraudžia Indėlių draudimo agentūra, kuri užtikrina, kad fondas vykdys savo įsipareigojimus ir praktiškai nekyla rizika klientams.

Natūralu, kad ši industrija nestovi vietoje, be to, sparčiai vystosi, todėl šio reitingo negalima pavadinti statišku, priešingai – itin dinamiška. Atidžiai stebėsime situaciją aplink geriausius nevalstybinius pensijų fondus Rusijoje, todėl apsilankykite mūsų svetainėje ir gaukite visas naujienas šioje srityje.

Na, o dabar, kaip žadėta, pereikime prie valstybinių ir nevalstybinių pensijų fondų esmės svarstymo.

Valstybinis pensijų fondas ar nevalstybinis pensijų fondas?

Pažvelkime į pagrindinius kiekvienos parinkties rodiklius ir specifiką.

valstybės lėšų– Tai klasikinės įstaigos, skirtos tvarkyti gyventojų pensijų kaupimą. Ten viskas sutvarkyta, patikima, apsaugota ir garantuojama pačios valstybės, o tai ženkliai padidina klientų saugumą.

Tačiau pelningumas mažas. Tokie fondai gali investuoti tik į vyriausybės obligacijas (OFZ) ir akcijas. Išvada: GPF yra labai patikimas, praktiškai nerizikingas, tačiau pelningumas yra tinkamas.

Nevalstybinės lėšos– tai naujos, aktyviai besivystančios įmonės (to norisi tikėtis), kurios dėl išsiplėtusio investicinių instrumentų sąrašo pinigus apverčia greičiau. Žinoma, šis sąrašas yra griežtai ribotas įstatymų leidybos lygmeniu, tačiau jų galimybės yra daug platesnės nei klasikinių fondų.

Pavyzdžiui, NPF gali investuoti patys arba pervesti piliečių pensijų santaupas į valdymo įmonę. Jie gali pirkti vyriausybės ir savivaldybių vertybinius popierius, taip pat Rusijos Federaciją sudarančių subjektų įmonių obligacijas. NPF taip pat perka nekilnojamąjį turtą ir deda indėlius.

Rusijos NPF reitingas pagal patikimumą ir pelningumą, taip pat aukščiau pateikta Rusijos Federacijos nevalstybinių fondų veiklos statistika rodo, kad tokios organizacijos investicine veikla užsiima gana sėkmingai, tačiau kiek ilgai tai balta. serija tęsiasi ir ar dėl to bus prarasti investiciniai fondai? Kas žino.

Išvada: NPF patikimumas yra gana didelis, bet vis tiek abejotinas, nes Praėjo per mažai laiko tai įrodyti, 15-20 fondų gyvavimo metų nėra toks ilgas laikas ir šiuo rodikliu jų palyginti su valstybės lėšomis vis dar neįmanoma. Pajamingumas gerokai didesnis nei valstybinių fondų, tačiau ar verta investuoti rizikuoti, spręskite jūs.

Kas nutiks NPF 2018 m.?

Žvelgiant į statistiką apie nevalstybinių pensijų fondų pelningumą ir kasdien augančius jų veiklos mastą, dar negalima teigti, kad ši industrija išmiršta.

Atvirkščiai, nevalstybiniai pensijų fondai dabar yra ant šlovės viršūnės, o tai nenuostabu dėl ženkliai išaugusio investicijų patrauklumo rusų akimis.

Todėl galvodami apie tai, kas bus su NPF šiais metais, galime daryti prielaidą, kad nesant nenumatytų aplinkybių ir nenugalimos jėgos, jie veiks ir toliau. Na, neįmanoma pasakyti, kaip tai bus sėkminga.

Negalime garantuoti NPF, kaip ir bet kurios kitos finansinės priemonės (to paties „Sberbank“), patikimumo. Mūsų tikslas yra informuoti skaitytojus ir nieko daugiau. Juk investicijos yra investicijos Afrikoje, o kur tik yra galimybė užsidirbti, ten yra ir pinigų praradimo rizika, juolab kad čia tavo pinigus valdo tretieji asmenys.

Taigi, jūs turite nuspręsti ir tik jūs. Pensijų fondą pasirenkate patys rizikuodami ir rizikuodami.

O kad nerizikuotų veltui savo pensijų santaupomis patikint jas svetimiems, gal prasminga pradėti investuoti ir didinti kapitalą patiems?

Investuodami, pavyzdžiui, į federalines paskolų obligacijas (OFZ), gausite tiek pat 10-12% pelno per metus, o visas turtas bus jūsų rankose ir galėsite su juo elgtis kaip norite.

Tokios investicijos pelningumas bus ne prastesnis nei investuojant į nevalstybinį pensijų fondą, o rizikos suma kelis kartus mažesnė. Tad gal nereikėtų rizikuoti savo pensija patikint ją komercinei organizacijai?

Pagarbiai, Aleksandras Ivanovas

Apie pensijų kaupimą turėtumėte pradėti galvoti nuo pat pirmųjų savo darbingo gyvenimo metų. Taikant šį metodą, sulaukus pensinio amžiaus yra visos galimybės nepalikti žlugti su mažiausiomis vyriausybės išmokomis.

Akreditaciją praėję nevalstybiniai pensijų fondai padės padidinti būsimą pensiją. Įstojo pelningiausias iš jų Rusijos NPF reitingas 2015 m. Fondų patikimumo ir pelningumo statistika rodo dalyvių stabilumą ir, atitinkamai, pasitikėjimo jais laipsnį.

Šis sąrašas yra pasenęs, žr. atnaujintą pelningumo ir patikimumo požiūriu.

10. NPF "Sankt Peterburgas" (10,5 %)

NPF klientams siūlo valstybinio bendro finansavimo, papildomo pensinio aprūpinimo ir privalomojo draudimo programas. NPF siūlo verslo programas juridiniams asmenims.

9. „Didysis pensijų fondas“ NPF (10,67 %)

NPF veikia nuo 1995 m. ir yra vienas iš vidaus pensijų rinkos pionierių. NPF klientai yra daugiau nei 500 tūkstančių žmonių iš 50 Rusijos Federacijos regionų. Russian Aluminium, RENOVA ir AFK Sistema savo įmonių pensijų programas vykdo per nevalstybinius pensijų fondus.

8. Nacionalinis nevalstybinis pensijų fondas (10,78 %)

NPF buvo įkurta 1997 m. Fondas moka pensijas per Rusijos Federacijos „Sberbank“, taip pat „Zenit“ bankų grupę. Fondas turi A++ reitingą, o tai rodo aukštą jo patikimumą.

7. NPF „Švietimas ir mokslas“ (11,08 proc.)

Fondą 1994 m. įsteigė Rusijos Federacijos švietimo ir mokslo darbuotojų profesinė sąjunga. NPF siūlo nevalstybinio pensijų aprūpinimo, privalomojo draudimo, taip pat pensijų bendro finansavimo programas.

6. NPF "Ural Financial House" (11,38%)

Fondas pensijų rinkoje veikia nuo 1996 m. NPF steigėjai yra Parma-Pension CJSC, taip pat daugiaprofilio Permės finansų ir gamybos grupės įmonės.

5. Nevalstybinių pensijų fondų gerovė (11,68 proc.)

Vienas didžiausių nevalstybinių pensijų fondų šalyje veikia nuo 2005 m. Fondas įgyvendina įmonių pensijų programą su UAB „Rusijos geležinkeliai“. NPF didžiausias patikimumo įvertinimas yra A++.

4. NPF „Gynybos ir pramonės fondas“ (11,94 proc.

NPF nuolatinę licenciją gavo 2006 m. Šiandien fondas dirba su 6 valdymo įmonėmis. Patikimumo reitingas – A, investavimo politika artimesnė konservatyviajai.

3. NPF „Švietimas“ (12,1 proc.)

NPF buvo įkurta 2001 m., kad galėtų dirbti viešajame sektoriuje. Tačiau pamažu jis tapo universalus, o jo paslaugos prieinamos visiems. NPF siūlo 3 pensijų schemas su skirtingomis mokėjimo galimybėmis: jungtinę, su laikinomis pensijomis (nuo 2 iki 30 metų) ir su pensijų mokėjimu visą gyvenimą.

2. NPF „Surgutneftegaz“ (14,11 proc.)

Šiemet fondas švęs savo 20-metį investavimo į pensijų rinkoje. NPF turi aukščiausią patikimumo reitingą A++ kartu su maksimalia investicijų grąža.

1. Europos pensijų fondas (14,37 proc.)

NPF pelningumo reitingą viršija įmonė, kuri turi Expert RA patikimumo reitingą A+. Neterminuotą licenciją fondas gavo 2004 metais, o kaupimo pensijų rinkoje veikia nuo 1994 metų. Pernai jam taip pat skirta 1 vieta.

NPF patikimumo ir pelningumo lentelė:

“A++” – Aukščiausias patikimumo lygis
”A+” – Aukštas patikimumo lygis
”A” – Normalus patikimumas
“- ” – reitingo agentūra nesuteikė

01.09.2015 13:05

Įvadas

2013 m. Rusijos Federacijos Vyriausybė priėmė įstatymą Nr. 422-FZ „Dėl apdraustųjų teisių užtikrinimo privalomojo pensijų draudimo sistemoje“. Įstatymo priėmimo logika buvo garantuoti pensijų kaupimo saugumą asmenims, kurie kaupia kaupiamą pensiją Rusijos Federacijos pensijų fonde arba viename iš nevalstybinių pensijų fondų. Siekdama apsaugoti būsimų pensininkų lėšų saugumo rizikas, analogiškai bankų indėlių draudimo sistemai, Vyriausybė pradėjo specialios valstybinės programos – draudimo įmokų saugumo užtikrinimo sistemos – paleidimo procedūrą. Įstatymo autorių teigimu, turėtų dirbti tik tie NPF, kuriuos auditavo Centrinis bankas ir kuriems reguliuotojas paskelbė teigiamą išvadą dėl NPF atitikties dalyvavimo apdraustųjų teisių užtikrinimo sistemoje reikalavimams. su rusų santaupomis. Tokios finansinės organizacijos įtrauktos į Indėlių draudimo agentūros dalyvaujančių fondų registrą ir jau šiais metais gali tikėtis naujų pinigų pervedimo klientams. Tie NPF, kurių Centrinis bankas neįleidžia į garantijų sistemą dėl nustatytų reikalavimų nesilaikymo, turės grąžinti savo klientų santaupas į Rusijos pensijų fondą. Iki šiol iš daugiau nei 90 Rusijos Federacijoje veikiančių nevalstybinių pensijų fondų 29 finansinės organizacijos buvo įtrauktos į DIA NPF registrą.

Norėdamas pervesti savo kaupiamą pensiją į NPF, apdraustasis turi tik pateikti prašymą pervesti iš Rusijos pensijų fondo į NPF ir sudaryti NPF ir apdraustojo privalomojo pensijų draudimo sutartį. Tačiau dėl pasiūlos pertekliaus rinkoje būsimi pensininkai dažnai patiria nuostolių, rinkdamiesi fondą savo santaupoms investuoti. Rinkos dydžio, pelningumo ir patikimumo reitingai, deja, negali būti vadinami baigtiniais rodikliais renkantis finansų įstaigą, nes šie rodikliai negali garantuoti, kad investuotojas ateityje neturės problemų. Nevalstybinių pensijų fondų darbo apžvalgų socialiniuose tinkluose analizė leidžia standartinius nevalstybinių pensijų fondų pelningumo ir patikimumo rodiklius papildyti dar viena charakteristika - nevalstybinių pensijų fondų darbo kokybės įvertinimu. , sukurta remiantis dešimčių tūkstančių kitų vartotojų atsiliepimais.

Siekdamas padėti būsimiems pensininkams išsirinkti nevalstybinį pensijų fondą sukauptoms lėšoms investuoti, informacinis ir analitinis centras „Rusijos pensininkas“, remdamasis apžvalgomis tinklaraštyje, 2015 m. I pusmetį sudarė nevalstybinių pensijų fondų reitingą.

Metodika

Įvertinimas buvo sudarytas remiantis „Yandex.Blogs“ sistemos pranešimų analize. Analizės pagrindu buvo paimta daugiau nei 1000 pranešimų su nuorodomis į nevalstybinius pensijų fondus. Analizės chronologinės ribos – 2015 m. I pusmetis (laikotarpis nuo 2015 m. sausio 1 d. iki birželio 30 d.). Be tinklaraščių platformų, analizėje taip pat buvo atsižvelgta į pranešimus iš populiariausių socialinių tinklų, tokių kaip VKontakte ir Facebook.

Į reitingą buvo įtraukti tik tie nevalstybiniai pensijų fondai, kurie buvo įtraukti į nevalstybinių pensijų fondų registrą – Indėlių draudimo agentūros apdraustųjų teisių užtikrinimo sistemos dalyviai.

rezultatus

1NPF vietų reitingas reitinge buvo pagrįstas informacijos palankumo indekso skaičiavimu - rodiklis yra dešimtainė trupmena ir atspindi teigiamų, neigiamų ir neutralių pranešimų santykį informacinio lauko struktūroje.

Iš vartotojų socialiniuose tinkluose aktyviausiai aptarinėjamų temų išsiskyrė pasakojimai, skirti aptarti įvairius pensijų reformos aspektus ir finansinės organizacijos pasirinkimo, pervedant sukauptas lėšas iš Pensijų fondo, specifiką. Vartotojai diskutavo apie įvairių nevalstybinių pensijų fondų privalumus ir trūkumus, dalijosi savo patirtimi. Antra pagal populiarumą istorija – nevalstybinių pensijų fondų įtraukimas į Indėlių draudimo agentūros registrą. Atskiras pranešimų masyvas skirtas nevalstybinių pensijų fondų IT infrastruktūros naudojimo patirčiai – vartotojai dalijosi įspūdžiais apie patogumą naudotis finansinių organizacijų asmeninėmis sąskaitomis, aptarė galimybes gauti juos dominančią informaciją apie individualių paskyrų dydį ir būseną laiku ir be didelių pastangų.

NPF pozicijos „Rusijos pensininko“ reitinge buvo paskirstytos remiantis informacijos palankumo indeksu – rodikliu, atspindinčiu teigiamų, neigiamų ir neutralių pranešimų santykį informacinio lauko struktūroje.

Nevalstybinių pensijų fondų informacinio lauko analizės rezultatai rodo iš dalies pagrindinių ekonominių rodiklių (rinkos dalis, pelningumas, patikimumas) sutapimą su informacinio palankumo socialiniuose tinkluose lygiu. Reitingo lyderiai buvo NPF Sberbank, NPF Promagrofond, NPF KITFinance, NPF Stalfond ir NPF Electric Power Industry - tinklaraštininkų, kurie teigiamai apibūdino šių NPF darbą, skaičius gerokai viršijo skundų skaičių.

Iš dešimties didžiausių NPF (pagal rinkos dalį) penki pateko į Rusijos pensininkų reitingo dešimtuką: NPF Sberbank, NPF Electric Power Industry, NPF KITFinance, NPF Stalfond ir NPF Promagrofond. Absoliutus „Rospens“ reitingo lyderis buvo „Sberbank“ nevalstybinis pensijų fondas - tinklaraščio įrašuose ir socialiniuose tinkluose vartotojai ne kartą pažymėjo didelį fondo patikimumą ir lengvą darbą su finansų įstaiga. „Europos pensijų fondas“ reitinge tapo autsaideriu – nepaisant to, kad organizacija rinkoje žinoma dėl aukštų pelningumo rodiklių, tačiau istorija apie bandymą apgauti organizacijos paslaugas piliečiui, pakviestam į pokalbį socialiniuose tinkluose paplito darbas.

Labiausiai tinklaraštyje paminėti NPF KITFinance, NPF GAZFOND Pensijų taupymas, NPF Sberbank ir NPF Promagrofond. Į didžiausių paminėjimo lyderių dešimtuką taip pat pateko kitos pagrindinės finansinės organizacijos: NPF Lukoil-Garant, NPF RGS, NPF Electric Power Industry, NPF Heritage ir NPF Surgutneftegaz.

Daugiausiai teigiamų atsiliepimų tarp tinklo vartotojų sulaukė NPF Sberbank, NPF GAZFOND Pension Savings, NPF KITFinance, NPF Promagrofond ir NPF Stalfond.

Akivaizdu, kad į „Rusijos pensininko“ reitingą nebuvo įtraukta vyriausybinė agentūra - Rusijos pensijų fondas. Organizacijos informacinis laukas yra kelis kartus didesnis nei didžiausių nevalstybinių pensijų fondų. Pavyzdžiui, trečia pagal populiarumą Rusijos pensijų fondo finansinių organizacijų asmeninių sąskaitų naudojimo tema tapo viena iš labiausiai aptarinėjamų - vartotojai dalijosi patirtimi, kaip naudotis „Apdraustojo sąskaita“, dirbdami pensijos pagrindu. Rusijos Federacijos AIS sistemos fondas, 330 pranešimų.