Šiuolaikiniame pasaulyje viskas keičiasi itin greitai, todėl bet kuri organizacija gali susidurti su situacija, kai trūksta nuosavų lėšų bet kokiam gamybos procesui palaikyti. Tokiais atvejais į pagalbą ateina atnaujinamoji paskola.
Kas yra atnaujinamoji paskola?
Apyvartinė paskola arba, kaip dar vadinama, apyvartinių lėšų paskola – tai paskola, skirta įmonės apyvartinėms lėšoms papildyti.
Apyvartinėms lėšoms priskiriamos tos gamybos priemonės, kurios visiškai sunaudojamos kiekviename gamybos cikle ir po jo yra kompensuojamos, o jų savikaina visiškai įtraukiama į gatavo produkto savikainą.
Visų pirma tai yra:
- gamybinės atsargos, į kurias įeina medžiagos, žaliavos, pusgaminiai, konteineriai, kuras, atsarginės dalys, komponentai;
- nebaigta gamyba;
- įvairios su ateitimi susijusios išlaidos: tai galėtų būti lėšos, skirtos naujų produktų kūrimui, nuoma keliems mėnesiams į priekį, spausdintų leidinių prenumerata ir pan.;
- vadinamieji apyvartiniai fondai yra sandėlyje esantys gatavi produktai; Pirkėjui išsiųstos, bet dar neapmokėtos prekės; pinigai grynaisiais, einamosiose sąskaitose ir gautinų sumų pavidalu.
Atsinaujinančios paskolos reikšmė
Darbinė paskola yra svarbi normaliam įmonės funkcionavimui, nes ji leidžia tęsti pagrindinę veiklą ir išvengti nuostolių. Taip pat palaikomas įmonės pajamų stabilumas ir verslas tampa pelningesnis.
Atnaujinamojo skolinimo ypatumai
- Atnaujinama paskola turi tam tikrą terminą. Paprastai tai yra 3 metai.
- Norint gauti lėšas pagal atnaujinamo kredito sąlygas, būtina pateikti garantiją arba užstatą. Laiduotojai dažniausiai yra organizacijų savininkai, o užstatas – įmonių nuosavybė.
- Tuo atveju, jei užstato suma nepadengia paskolos rizikų, pritraukiama garantinio fondo garantija – speciali valstybinė įstaiga, kuri padeda smulkiajam verslui gauti atnaujinamąsias paskolas.
Atnaujinamosios paskolos suteikimo sąlygos
Be aukščiau išvardintų reikalavimų, nustatyti tam tikri kriterijai, kuriuos turi atitikti paskolos gavėjas. Jie apima:
- įmonės veiklos laikotarpis turi būti ilgesnis nei 1 metai;
- įmonės savininkas turi būti Rusijos Federacijos pilietis nuo 22 iki 60 metų, nuolat registruotas regione, kuriame yra bankas;
- organizacija, taip pat ir užstato vieta, turi būti 150 km spinduliu nuo paskolą išduodančio banko filialo.
Atnaujinamosios paskolos privalumai
Nepaisant esamų apribojimų gauti paskolą, ji tikrai turi privalumų:
- trumpi pristatymo terminai;
- mažas dokumentų paketas, reikalingas lėšoms gauti;
- atsižvelgiant į organizacijos veiklos sezoniškumą kuriant skolų grąžinimo grafiką;
- suteikiant galimybę grąžinti paskolą anksčiau laiko be baudų ir palūkanų;
- galimybė trumpam laikui gauti didelę pinigų sumą užsienio valiuta ir rubliais.
Taigi atnaujinama paskola yra svarbi finansinė priemonė, leidžianti įmonėms veikti ir „išlikti“ sunkioje ekonominėje situacijoje.
Bet koks verslas gali normaliai veikti tik tada, kai apyvartoje yra pakankamai grynųjų pinigų. Tačiau jei dėl vienokių ar kitokių priežasčių jų nepakanka – o taip nutinka gana dažnai – yra keli būdai, kaip išspręsti problemą ir sėkmingai dirbti toliau. Apyvartinių lėšų formavimo ir papildymo šaltiniais gali tapti patys įmonės savininkai, o pagalbą gali teikti jos klientai, privatūs ir verslo investuotojai, finansų ir mikrofinansų organizacijos.
Pirmasis būdas: apyvartinių lėšų papildymas iš paties verslininko santaupų
Lengviausias ir saugiausias būdas iš nepriklausomybės pozicijos yra investuoti asmeninius pinigus į verslą. Dauguma verslininkų tai daro, o sumoms už šį veiksmą nėra jokių teisinių apribojimų. Bet kokiu būdu sukaupti pinigai gali būti išleisti į apyvartą nesudarant jokių sutarčių. Verslininkas turi teisę investuoti savo pinigus į savo verslą, kad galėtų gauti finansinę pagalbą ir atsiimti ją asmeniniams poreikiams. Kitas klausimas, kaip jie bus apdorojami įnešus į įmonės sąskaitą. Paprastai nurodoma „asmeninių lėšų įnešimas“ arba „verslo sąskaitos papildymas iš asmeninių lėšų“. Tokiu atveju įnešti pinigai nebus apmokestinti. Jei pinigai įnešami tiesiai į kasą, dokumentų nereikia, tereikia vesti asmeninius tokių operacijų įrašus savo užrašų knygelėje arba kompiuteryje esančiame faile.
Reikėtų suprasti, kad pinigų trūkumo apyvartoje priežastys gali būti teigiamos (verslo augimas ir plėtra, naujos sutartys) ir neigiamos (santarvės šalių nemokėjimai). Bet kuri įmonė gali patirti vienkartinį finansų trūkumą arba prieiti prie to, kad jai reikės daugiau, nuo tam tikro momento nuolat. Tokios situacijos sprendžiamos dviem būdais:
- Apyvartinių lėšų papildymas organizacijos įstatų pakeitimais(bendrovės įstatinio kapitalo padidinimas). Šiai procedūrai reikia laiko įregistruoti pakeitimus chartijoje.
- Steigėjo beprocentės paskolos juridiniam asmeniui išdavimas. Tokiu atveju sudaroma paskolos sutartis, o klausimas gali būti išspręstas per vieną dieną.
Asmeninių pinigų investavimas į verslą yra natūralus reiškinys. Tačiau laikina rizika yra gana didelė, o asmeniniai finansai nėra begaliniai. Anksčiau ar vėliau galite pasiekti tašką, kai apyvartą teks papildyti kitais būdais.
Antras būdas: užmegzti verslą su klientais iš anksto apmokėjus
Ne paslaptis, kad pinigų apyvartoje trūkumas dažnai atsiranda dėl pinigų nemokėjimo pagal vykdomas sutartis. Todėl anksčiau ar vėliau verslininkas priima sprendimą imti avansą iki 100% sutarties sumos. Tačiau kai kurie klientai gali nesutikti su tokiomis sąlygomis, viskas priklauso nuo verslo specifikos. Viena išeitis – suteikti nuolaidas savo prekėms tiems klientams, kurie atlieka išankstinį apmokėjimą.
Trečias būdas: įmonės apyvartinių lėšų papildymas skolintu kapitalu
Verslininkai bando griebtis paskolų tik kraštutiniu atveju, nes teikiant tokią pagalbą pinigai grąžinami per tam tikrą laikotarpį su palūkanomis. Tačiau pasitaiko atvejų, kai tokia pagalba neturi alternatyvos – pavyzdžiui, laimėjus konkursą ar elektroninį aukcioną skubiai reikia užtikrinti sutarties įvykdymą.
Kreditas. Išduodama banko. Yra daugybė skolinimo programų, kuriose yra minimalių griežtų sąlygų, ypač tų, kurioms nereikia verslininkų užstato. Paskola dažniausiai išduodama per kelias dienas po paraiškos pateikimo bankui – tai gali būti grynųjų pinigų paskola, paskola verslo plėtrai ir, žinoma, paskola apyvartinėms lėšoms papildyti. Paskolos sutartis sudaroma tarp kliento ir banko. Kredito trūkumas – tai laiko tarpas, per kurį bankas išnagrinėja paraišką ir galimas atmetimas. Teigiami tokios finansinės pagalbos aspektai: suma gali siekti milijonus rublių, o mokėjimo laikotarpis gali būti keleri metai.
Paskola. Jį gali suteikti fizinis asmuo arba mikrofinansų organizacija pagal paskolos sutartį arba vekselį (rašytinis verslininko įsipareigojimas per nustatytą laikotarpį grąžinti pasiskolintą sumą su tam tikromis palūkanomis). Vekselis yra vertybinis popierius, kurį galima parduoti. Paskolos dažniausiai išduodamos su mažesnėmis palūkanomis nei ir reikalauja mažiau formalumų, tačiau tuo pačiu mažinamos sutartyje numatytos sąlygos ir sumos.
MFO „RIM Corporation“ teikia paskolas apyvartinėms lėšoms papildyti Maskvos ir Maskvos srities įmonėms, turinčioms ne mažesnę kaip 18 mėnesių faktinės verslo veiklos patirtį.
- Padengti pinigų spragas einamosiose sąskaitose;
- papildyti lėšas, naudojamas einamosioms išlaidoms, įskaitant prekių pirkimą, apmokėjimą už darbą, paslaugas, įskaitant rinkliavas, mokesčius, reklamą, nuomą, atlyginimų mokėjimą;
- komercinio nekilnojamojo turto, mašinų ir įrangos įsigijimas verslui;
- gamybos plėtra ir naujų technologijų diegimas;
- paskolų refinansavimas;
- dalyvavimas vykdant savivaldybės ir vyriausybės užsakymus.
Atsinaujinančių paskolų registracija leidžia įmonėms įsigyti reikalingų medžiagų, gaminti ir parduoti gatavą produkciją. Įmonė iš pajamų moka palūkanas už paskolą ir pagrindinę skolą. Paskolos gavėjo pajamos bus lygios skirtumui tarp grynojo pelno iš apyvartos ir paskolos įmokų.
Dauguma bankų išduoda atnaujinamąsias paskolas, užtikrintas atsargų, kilnojamojo ir nekilnojamojo turto užstatu, taip pat trečiųjų šalių garantijomis. Paskolos limitas ir paskolos palūkanų norma nustatomi atsižvelgiant į paskolos gavėjo finansinę būklę, jo kredito istoriją ir užstatu siūlomo turto likvidumo laipsnį.
Atnaujinamosios paskolos gavimo privalumai ir sąlygos
Kiekvienas bankas siūlo paskolą tam tikromis sąlygomis ir su tam tikrais privalumais, iš kurių pagrindiniai yra:
- galimybę priimtinomis sąlygomis greitai gauti didelę pinigų sumą užsienio ar vidaus valiuta;
- greitas dokumentų peržiūrėjimas ir paskolos sutarties įforminimas;
- prašymo svarstymas individualiai, atsižvelgiant į paskolos gavėjo kredito istoriją ir finansinę padėtį;
- Galima gauti vieną paskolą arba atidaryti kredito liniją;
- jokių mokesčių už nepanaudotus kredito limitus;
- jokių baudų už išankstinį paskolos mokėjimą;
- galimybė sumažinti palūkanų normą.
Sąlygos
- Laikotarpis nuo paskolos paraiškos pateikimo iki lėšų gavimo yra 15 dienų.
- Paskolos terminas iki 3 metų.
- Paskolos iš patikimų bankų, turinčių teigiamą reputaciją, palankiomis sąlygomis skolininkams.
- Paskolos dydis iki 1 milijardo rublių.
- Galimybė gauti papildomų privilegijų iš pasirinktų bankų.
Kaip gauti atnaujinamą paskolą su mūsų pagalba
- Svetainėje užpildykite prašymą, pridėkite steigiamuosius dokumentus ir praėjusių metų finansines ataskaitas.
- Parinksime Jums banką, kuris pasiūlys Jums priimtiniausias skolinimo sąlygas.
- Su mūsų pagalba paruoškite banko reikalaujamų dokumentų paketą.
- Patvirtinus paskolą, sudaryti paskolos sutartį su banku ir gauti lėšas.
Taip pat skaitykite
Paskola valstybinei sutarčiai vykdyti
Jei įmonė dalyvauja konkursuose dėl teisės vykdyti savivaldybės ar valstybės užsakymus pagal Nr. 44-FZ ir Nr. 223-FZ, tai paskola pagal vyriausybės sutartį leidžia finansuoti dalyvavimą konkurse ir konkurso vykdymą. sutartį, neatitraukiant savo lėšų iš apyvartos.
Konkurso garantija
Organizacijai norint dalyvauti konkurse būtina konkurso garantija. Bankas prisiima atsakomybę tokiu atveju, kad konkurso organizatorių išlaidos bus kompensuojamos vykdant naujus konkursus, jei konkursas sutriko dėl dalyvio kaltės (užtikrinta paraiška, jei dalyvis pažeidžia konkurso sąlygas) arba laimėtojo. atsisako sudaryti sutartį.
Nuo 2014 m. gruodžio mėn. verslui tapo daug sunkiau gauti paskolą iš banko, nes rublis smarkiai atpigo, o ekonomikos krizė ėmė diktuoti „naujas žaidimo taisykles“. Problemą apsunkina tai, kad įmonės neturi užstato naujoms paskoloms. Viskas, kas atitinka bankų reikalavimus, dažnai jau yra įkeista. Dėl to bankai atsisako naujų paskolų. Ar atrodo, kad iš šios situacijos nėra išeities? Jis egzistuoja, bet ne visi apie tai žino.
Schema paskolai gauti be užstato
Pažiūrėkime į procedūrą pasitelkdami fiktyvios įmonės pavyzdį. Tarkime, kad pagrindinė jo veikla yra „Prekyba produktais“. Ir ji pati priklauso smulkiam ar vidutiniam verslui. Apyvartinėms lėšoms papildyti įmonei reikia pritraukti 100 milijonų rublių paskolą. Jis neturi nemokamo užstato (arba jo visai nėra).
Kad gautų naują paskolą, ji turi užsitikrinti finansinę paramą iš Rusijos plėtros fondų, kurie bus banko užstatas.
Yra vienas „bet“. Prekybos įmonė negali tikėtis tiesioginės SME Corporation JSC garantijos kaip naujos paskolos apyvartinėms lėšoms papildyti (žr. 9 punktą „Tiesioginė garantija paskoloms ne prekybos sektoriui užtikrinti apyvartinėms lėšoms papildyti“). Tačiau prekybos įmonė gali gauti paramą iš „Regioninių garantijų organizacijų“ (RGO), o vėliau – iš UAB „SME Corporation“. Šis produktas vadinamas „Tiesiogine garantija, išduota kartu su Rusijos geografinės draugijos garantija (bendra garantija)“.
Paskolos be užstato gavimo algoritmas
Dabar pažiūrėkime, ką įmonė turi padaryti, kad įgyvendintų aprašytą finansavimo pritraukimo schemą.
1 žingsnis. Sužinokite regioninių garantijų organizacijų, kurias pagal teritorinius kriterijus akreditavo SME Corporation UAB, sąrašą. Tarkime, mūsų prekybos įmonė yra registruota Maskvoje. Tada jai reikia kreiptis paramos į ne pelno organizaciją „Maskvos smulkaus verslo skolinimo fondas“ (įsteigta 2006 m. kovo 13 d. Maskvos Vyriausybės 2006 m. sausio 17 d. nutarimo Nr. 35-PP pagrindu). Remiantis Rusijos Federacijos centrinio banko nuostatais, Fondo garantija pripažįstama II kokybės kategorijos užstatu, leidžiančiu ją prilyginti tokioms likvidžioms užstato rūšims kaip vertybiniai popieriai, nekilnojamasis turtas, įranga ir komerciniai produktai (žr. Žemiau esančiame skyriuje „Kam Maskvos pagalbos smulkiajam verslui fondas suteikia garantiją?“).
2 žingsnis. Pateikite paraišką ir visą dokumentų paketą SVV korporacijos/RGS bankui partneriui su sąlyga kaip užstatą pateikti SVV korporacijai ir (arba) RGS garantiją.
3 veiksmas. Gaukite išankstinį paskolos patvirtinimą iš banko partnerio.
4 veiksmas. Kreipkitės į savo partnerį banką dėl garantijos. Su SME korporacija ir (arba) Rusijos geografine draugija garantijos gavimo klausimais bendrauja bankas partneris. Dokumentų rinkinys garantijai gauti yra panašus į dokumentų rinkinį paskolai gauti (papildomų dokumentų iš SVV neprašoma).
5 veiksmas. Suteikę garantiją, gaukite paskolą iš banko partnerio.
Prekybos įmonėms Maskvos smulkiojo verslo skolinimo fondas suteikia garantiją iki 45 milijonų rublių. Dažnai įmonės siekia gauti maksimalią įmanomą paramą iš Rusijos geografijos draugijos, tokiu būdu atimdamos šią priemonę ateityje.
Taigi, jei prekybos įmonė gaus visą Rusijos geografų draugijos paramą, ji ateityje negalės gauti naujos paskolos pagal schemą: Rusijos geografinė draugija (garantas) + „SVV korporacija“ (bendragarantas). Todėl primygtinai rekomenduojame gauti paramą iš Rusijos geografų draugijos MINIMALIA įmanoma suma (priklausomai nuo prašomos paskolos sumos). O likusią reikalingą paramą paskolai gauti galima gauti iš SME Corporation.
Pavyzdys. Pateikite paraišką Maskvos smulkiojo verslo skolinimo fondui dėl 10 milijonų rublių, o MVĮ korporacijai - 60 milijonų rublių. Tuo pat metu įmonė dar turės galimybę gauti 35 milijonų rublių paramą iš Maskvos smulkiojo verslo skolinimo fondo, jei iškils naujas poreikis pritraukti skolintas lėšas, pavyzdžiui, iš kito banko.
Paskola apyvartinėms lėšoms papildyti sutarties vykdymui iš „Vieningo verslo paramos centro“ suteiks papildomų pinigų injekcijų į jūsų verslą. Šis skolinimo būdas puikiai pasirodė finansinių paslaugų rinkoje.
Jo labai paklausios įmonės, dirbančios su valstybės užsakymais ir konkursų laimėtojai. Paskolos dydis priklauso nuo įmonės finansinės ir turtinės padėties ir gali siekti 30% sutarties sumos. Švelnus 12% metinis tarifas. Atnaujinamasis skolinimas išduodamas be turto užstato ar garantijos.
Kaip gauti tokią paskolą?
- Ateikite pas mus ir užpildykite paraišką paskolai gauti, kad įvykdytumėte sutartį.
- Surinkite ir pateikite mums steigiamųjų dokumentų ir finansinių ataskaitų paketą.
- Sudaryti sutartį su užsakovu, kuris privalo sumokėti už atliktus darbus, prekes ar paslaugas.
- Mokėkite banko komisinius ir gaukite paskolą.
Avansai pagal valstybines sutartis mokami labai retai, Rangovui ne visada užtenka nuosavų lėšų. O šis naujo tipo bankinis produktas atveria įmonei dideles perspektyvas.
Neišėmę savo lėšų iš apyvartos, galėsite sudaryti kelias sutartis. Paėmus paskolą už apyvartines lėšas bus galima įvykdyti visus sutartinius įsipareigojimus ir gauti garantuotą pelną.
