Indėlių draudimas. Indėlių draudimo sumos niuansai

Paprastai fizinių asmenų indėliai bankuose (su tam tikromis išimtimis) yra apdrausti. Įvykus draudžiamajam įvykiui, indėlininkas, jo įpėdinis (ar šių asmenų atstovai) turi teisę kreiptis į Indėlių draudimo agentūrą dėl atitinkamos draudimo išmokos išmokėjimo (Įstatymo 1 dalis, 5 str. 1 d., 10 str. 2003 m. gruodžio 23 d. N 177-FZ).

Nuoroda. Indėliai, padengti draudimo sistema

Indėlis – asmenų ar jų naudai įdėtos lėšos Rusijos ar užsienio valiuta į banką Rusijos Federacijos teritorijoje pagal banko indėlio sutartį arba banko sąskaitos sutartį, įskaitant kapitalizuotas (sukauptas) palūkanas už indėlio sumą. ( 2 punktas str. Įstatymo N 177-FZ 2 straipsnis).

Momentas, kai atsiranda teisė į kompensaciją už indėlius. Kompensacijos suma

Indėlininko teisė reikalauti kompensacijos už indėlius atsiranda nuo draudžiamojo įvykio dienos (Įstatymo Nr. 177-FZ 8 str. 1 d., 9 str.):

1) nuo banko licencijos vykdyti banko operacijas panaikinimo (panaikinimo) dienos, jeigu nebuvo įgyvendintas Rusijos banko ar Indėlių draudimo agentūros dalyvavimo įgyvendinant priemones, skirtas užkirsti kelią bankrotui, planas;

2) nuo tos dienos, kai Rusijos bankas įvedė moratoriumą banko kreditorių reikalavimams tenkinti.

Atlyginimo už indėlius dydis kiekvienam indėlininkui nustatomas pagal banko, dėl kurio šį indėlininką įvyko draudžiamasis įvykis, indėlių įsipareigojimų sumą. Draudimo išmoka mokama 100% indėlių banke sumos, bet ne daugiau kaip 1 400 000 RUB. (Įstatymo Nr. 177-FZ 1, 2 dalys, 11 straipsnis).

Kompensacijos už užstatą dydžio apskaičiavimas

Atlyginimo už indėlius dydis apskaičiuojamas pagal lėšų sumą, likusią indėlininko indėlyje (-iuose) banke tos dienos, kai įvyko draudiminis įvykis, pabaigoje. Šiuo atveju apdraustomis pripažįstamos kapitalizuotos (sukauptos) palūkanos nuo indėlio sumos (Įstatymo Nr. 177-FZ 2 str. 2 str. 5 d. 11 str.).

Nustatant draudimo išmokos dydį, indėlėje esančių lėšų likutis (banko įsipareigojimų indėlininkui suma) mažinamas indėlininko skolos bankui dydžiu (indėlininko įsipareigojimų bankui suma). Įstatymo Nr. 177-FZ 7 dalis, 11 straipsnis).

• indėlio suma;
• už indėlį priskaičiuotų palūkanų suma;
• šio banko pretenzijų indėlininkui suma, atsiradusi iki draudžiamojo įvykio dienos.

Pavyzdys. Draudimo išmokos už indėlį apskaičiavimas

2017-02-01 pilietis įnešė lėšų 100 000 rublių. su 8% metinėmis palūkanomis ir nuo indėlio sumos kapitalizuojamos kas mėnesį, kiekvieno sekančio mėnesio pirmą dieną. Procentinė suma nustatoma iki šimto skaičiaus skaitmens ir neapvalinama. Pagal sutartį palūkanos, pridedamos prie indėlio sumos, mokamos pasibaigus sutarties galiojimui. Draudžiamasis įvykis įvyko 2017-05-10. Indėlininkas turi 10 000 rublių paskolos skolą bankui. (kitas mėnesinis mokėjimas).

Pirmiausia apskaičiuokime indėlio lėšų likutį. Norėdami tai padaryti, prie indėlio sumos pridedame atitinkamą mėnesį sukauptų palūkanų sumą. Šiuo atveju palūkanos nuo banko indėlio sumos yra skaičiuojamos nuo kitos dienos po tos dienos, kai bankas jį gavo ( 1 punktas str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 839 straipsnis).

Prie indėlio mėnesio pridedamą palūkanų sumą galima apskaičiuoti pagal šią formulę:

Mėnesio palūkanų suma = Indėlio likutis x Dienų skaičius per mėnesį x Indėlio norma / Dienų skaičius per metus (365 arba 366).

Nagrinėjamame pavyzdyje indėlio likučio suma draudžiamojo įvykio metu yra 102 164 rubliai. 50 kapeikų

Nustatykime skirtumą tarp indėlio grynųjų pinigų likučio ir indėlininko skolos už paskolą sumos:

102 164,5 RUB - 10 000 rublių. = 92 164,5 rub.

Taigi draudimo išmokos suma bus 92 164 rubliai. 50 kapeikų

Jei indėlininkas viename banke turi kelis indėlius, kompensacija mokama už kiekvieną indėlį proporcingai jų dydžiui, bet ne daugiau kaip 1 400 000 rublių. sumoje (Įstatymo Nr. 177-FZ 11 straipsnio 3 dalis).

Pavyzdys. Draudimo išmokos apskaičiavimas už du indėlius viename banke

Indėlininkas turi du vienodus indėlius viename banke, kurių grynųjų pinigų likučiai yra 900 000 rublių. kiekvieno bendra suma – 1 800 000 RUB. Draudimo kompensacijos suma šiuo atveju bus 1 400 000 rublių: 700 000 rublių. - už pirmąjį indėlį ir 700 000 rublių. - pagal antrąjį.

Jei draudiminis įvykis įvyksta kelių bankų, kuriuose indėlininkas turi indėlių, atžvilgiu, draudimo išmokos suma apskaičiuojama kiekvienam bankui atskirai (Įstatymo Nr. 177-FZ 11 straipsnio 4 dalis).

Pavyzdys. Draudimo išmokos apskaičiavimas už du indėlius skirtinguose bankuose

Indėlininkas turi du indėlius skirtinguose bankuose, kurių grynųjų pinigų likučiai yra 900 000 rublių. kiekvieno bendra suma – 1 800 000 RUB. Draudimo kompensacija bus skaičiuojama už kiekvieną indėlį atskirai ir jos suma bus 1 800 000 rublių.

Taip pat reikia turėti omenyje, kad draudimo išmokos už indėlius užsienio valiuta suma apskaičiuojama rubliais pagal Rusijos banko nustatytą kursą draudžiamojo įvykio dieną (Įstatymo Nr. 177-6 dalis, 11 straipsnis). FZ).

Indėlininkas, gavęs iš Agentūros kompensaciją už indėlius, padėtus banke, dėl kurio įvyko draudžiamasis įvykis, išsaugo teisę reikalauti iš šio banko sumos, nustatytos kaip skirtumas tarp indėlininko reikalavimų šiam bankui ir jam sumokėtos kompensacijos už indėlius šiame banke ( VĮ „Indėlių draudimo agentūra“ valdybos 2005 m. birželio 30 d. sprendimu priimtų Rekomendacijų 1 priedo 6 punktas, protokolas Nr. 48).

Naudinga informacija šia tema

Oficiali Indėlių draudimo agentūros svetainė -

Šioje medžiagoje:

Per visą savo istoriją Rusijos bankų sektorius tobulėjo, kūrė naujas priemones, skirtas apsaugoti paprastų indėlininkų interesus nuo netikėto banko bankroto. Nenuilstamai peržiūrėdama bankų reguliavimo perspektyvas ir galimybes, valstybė nusprendė suformuoti vieningą juridinių ir fizinių asmenų indėlių draudimo sistemą, kad būtų garantuotas indėlių grąžinimas licencijos panaikinimo atveju, o indėlininkai neišsigando. naudotis bankų paslaugomis, taip pat nesukti galvos dėl savo santaupų. Kaip 2019 metais veikia draudimo išmokos už indėlius ir į ką turėtų atkreipti dėmesį indėlininkai?

Kiekviena bankinė organizacija, norinti pritraukti pinigų iš juridinių (įmonių) ir fizinių asmenų, turi dalyvauti bendrojoje banko indėlių draudimo sistemoje. Draudimo įmokos taip pat mokamos reguliariai.

Indėlių mokėjimą, panaikinus licenciją apdraustiems banko indėliams, vykdo Valstybinė indėlių draudimo agentūra (DIA).

Valstybinis indėlių draudimas

Pagal galiojančią teisinę bazę privalomasis draudimas yra šių rūšių indėliai:

• Globotinių lėšos, kurios yra surašytos globėjų ir rūpintojų sąskaitose;
• Indėliai iki pareikalavimo, taip pat terminuotieji indėliai užsienio valiuta ir Rusijos rubliais;
• Lėšos, saugomos atlyginimų ir debeto kortelėse;
• Nuo 2014 metų verslininkų į specialias sąskaitas padėti pinigai yra apdrausti;
• Pinigai depozitinėse sąskaitose, kurios buvo atidarytos sandoriams pagal nekilnojamojo turto pirkimo ir pardavimo sutartis registruojantis Rosreestr (nuo 2015 m. balandžio mėn.).

Valstybė nekompensuoja:

• Pinigai, patalpinti į specializuotas notaro sąskaitas, atidarytas tiesiogiai jo profesinei veiklai;
• Lėšos verslininkų sąskaitose (individualios, atidarytos iki 2014 m.);
• Lėšos, dedamos į Rusijos bankų filialus, esančius kitose šalyse;
• Elektroniniai pinigai, naudojami neatidarius sąskaitos bankinėje organizacijoje;
• pareikštiniai indėliai;
• Indėliai, dedami už bankų organizacijos ribų (mikrofinansų organizacijos, piramidės, kredito kooperatyvai);
• Kliento pervestos lėšos pagal patikos valdymo sąlygas;
• Nepaskirstytos metalo sąskaitos (UMA).

Asmuo gali tikėtis indėlių grąžinimo, jei Rusijos Federacijos centrinis bankas įvedė kreditorių sąlygų įvykdymo moratoriumą, taip pat jei buvo nuspręsta panaikinti banko organizacijos licenciją atlikti tolesnius finansinius sandorius.

Atlyginimas debeto kortelėmis

Lėšoms, kurios buvo plastikinėje kortelėje (debete) banko licencijos atėmimo metu, taip pat taikoma draudimo kompensacija iš valstybinės korporacijos DIA.

Indėlių draudimo kompensacija: prieinama pinigų grąžinimo suma?

Pagal galiojančius teisės aktus (2014 m. gruodžio dvidešimt dešimtosios įstatymas Nr. 451 – Federalinis įstatymas, 11 straipsnio „Dėl indėlių draudimo Rusijos bankuose“ pakeitimai) indėlininkas, kurio banko indėliui taikoma indėlių draudimo kompensacija, turi galimybę gauti maksimalią kompensaciją iki 1 400 000 rublių

Jei banko licencijos atėmimo metu indėlis buvo didesnis nei vienas milijonas keturi šimtai tūkstančių rublių, likusi suma turės būti išieškota bankroto ar banko likvidavimo metu. Jei banko indėlis buvo atidarytas užsienio valiuta (JAV doleris, euras), draudimo išmokos bus mokamos nacionaliniu apskaitos vienetu (rubliais). Perskaičiavimas atliekamas pagal banko licencijos atėmimo momentu galiojantį valiutos kursą.

Jei draudžiamasis įvykis įvyksta iki teisės aktų pakeitimų, kompensacija už banko indėlius siekia visą sumą, bet ne daugiau kaip septynis šimtus tūkstančių rublių. Bankininkystės sektoriuje dirbantys specialistai pataria nelaikyti visų lėšų viename banke, nors jame siūlomos didžiausios palūkanos. Lėšas geriausia laikyti keliuose bankuose, jas padalinant taip, kad organizacijos bankroto atveju neprarastumėte nė rublio.

Ar draudimo sistema dengia palūkanas už indėlius?

Remiantis galiojančia teisės aktų sistema, sukauptos palūkanų sumos yra apdraustos privalomuoju draudimu, jei jos buvo pridėtos prie indėlio pagal dvišalės bankinės organizacijos ir jos kliento sutarties sąlygas.

Pagal Bankų įstatymo dvidešimtąjį straipsnį nuo licencijos vykdyti finansines operacijas panaikinimo momento laikomas atėjusiu jo įsipareigojimų visiems indėlininkams įvykdymo laikas. Visos palūkanų įmokos pridedamos prie pagrindinės indėlio pinigų sumos ir įtraukiamos į draudimo kompensavimo sistemą.

Pavyzdžiui, 2013 m. liepos 1 d. banko klientas įnešė penkiasdešimt tūkstančių rublių (vieneriems metams) su sąlyga, kad kapitalizacijos būdu kas ketvirtį kaupiamas dešimt procentų per metus. Pinigai iš indėlio nebuvo paimti. Vadinasi, 2013 m. lapkričio 2 d., įvykus draudžiamajam įvykiui, bankinės organizacijos įsipareigojimai, kurie yra įtraukti į privalomosios žalos atlyginimo apskaičiavimą, sieks 51 695,64 rublio. Penkiasdešimt tūkstančių rublių pradinio įnašo ir 1260,27 rubliai palūkanų sukaupti už tris mėnesius ir 435,36 rubliai sukaupti už nebaigtą ketvirtį dieną, buvusią prieš licencijos panaikinimo momentą.

Investuotojas nesutinka su draudimo išmokos dydžiu: ką daryti?

Draudimo išmokos dydį apskaičiuoja nacionalinės korporacijos DIA specialistai, remdamiesi likviduotos bankinės organizacijos apskaitos ataskaita. Jeigu investuotojas mano, kad jam grąžinama lėšų suma yra nepakankama, jis gali gauti neginčijamą pinigų sumą, o vėliau nusiųsti DIA papildomą dokumentų paketą, kuris patvirtintų jo atvejį.

Dokumentus DIA specialistai peržiūrės per artimiausias dešimt dienų nuo prašymo gavimo dienos, po to bus pateiktas atsakymas ir, galbūt, papildomi mokėjimai.

Indėlių mokėjimas panaikinus licenciją: indėlininko tvarka

Atėmęs iš bankinės organizacijos licenciją atlikti tolesnius finansinius sandorius, indėlininkas turėtų kreiptis į oficialų valstybinės korporacijos DIA žiniatinklio šaltinį. Svetainėje skelbiamas visų bankų, kurie yra likviduojami arba kuriems atimta licencija, sąrašas. Šiame sąraše turite rasti savo banką.

DIA karštosios linijos telefono numeris: 8 800 200-08-05

Draudimo išmokos pirmiausia išduodamos:

1. Klientai, kuriems organizacija prisiima tam tikrą atsakomybę už jų sveikatą;
2. Asmenys, kurie yra banko kreditoriai pagal su juo sudarytas sutartis (banko sąskaitos).

Pagal įstatymą valstybinė korporacija likviduojamo banko indėlininkams mokėjimus pradeda ne vėliau kaip po keturiolikos darbo dienų. Norėdami sužinoti, kada galite kreiptis dėl pinigų grąžinimo, turėtumėte (oficialioje DIA svetainėje) užsiprenumeruoti likviduojamo banko naujienas.

Prieš pradedant mokėti draudimo išmokas, DIA specialiai paskelbia pranešimą, kur yra registruoti visi DIA agentai bankai, kuriuose indėlininkai galės atsiimti savo santaupas. Pavyzdžiui: „Visi Cherepovets Bank „Capital“ indėlininkai gali kreiptis dėl draudimo išmokų nuo 2015 m. birželio 2 d. iki 2016 m. birželio 2 d. „Rosselkhozbank“.

Kreipdamiesi į valstybinės korporacijos banko agentą, turite turėti šiuos dokumentus:

1. Asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas arba jo kopija (pavyzdžiui, pasas);
2. Notaro patvirtintas įgaliojimas, jei pinigus iš užstato gaus kas nors kitas (žmona, vyras ar pilnametystės sulaukę vaikai);
3. Patvirtinantys dokumentai (pasikeitus paso duomenims);
4. Prašymas dėl žalos atlyginimo pagal privalomojo draudimo sistemą (galima tiesiogiai banke).

Pinigai pagal draudimo išmokų programą išmokami per tris dienas nuo to momento, kai indėlininkas kreipiasi su visu dokumentų paketu. Lėšos (indėlininko pageidavimu) gali būti pervedamos į kitą banko sąskaitą arba išduodamos grynaisiais. Jei kompensuojama už individualaus verslininko indėlį, lėšos gali būti pervedamos tik į kitą specialią individualiam verslininkui atidarytą sąskaitą. Taip pat, jei uždaro banko klientas turi kelias sąskaitas vienu metu, tada DIA susumuoja visų jo indėlių likučius.

Užsienio valiutos vienetu atidaryti indėliai perskaičiuojami pagal galiojantį Rusijos Federacijos centrinio banko valiutos kursą, kai iš bankinės organizacijos buvo atimta licencija. Lėšos grąžinamos proporcingai, jei visų indėlių suma yra didesnė nei vienas milijonas keturi šimtai tūkstančių rublių. Pavyzdžiui, 2014 m. gruodžio 29 d. bankas neteko licencijos, o indėlininkui liko du indėliai, kurių sumos – devyni šimtai tūkstančių rublių ir 1,9 mln. DIA draudimo kompensacija bus 450 tūkstančių rublių už pirmąjį įnašą ir 950 tūkstančių rublių už antrąjį įnašą.

Jei DIA agento bankas yra kitame mieste, paraišką su visu dokumentų paketu galite išsiųsti paštu. Tokiu atveju pinigai gali būti išsiųsti arba paštu, arba įskaityti į dokumentuose nurodytą banko sąskaitą.

Ar jums buvo grąžintas indėlis ir dabar mažiau pasitikite bankais? Neskubėkite dėti pinigų po pagalve ar pirkti ko nors nelikvidaus, kad sutaupytumėte! Naudokite žemiau esančią paieškos formą, kad pasirinktumėte indėlį patikimame banke iš 50 geriausių reitingų.

1. Agentūra per penkias darbo dienas nuo gavimo iš banko, dėl kurio įvyko draudžiamasis įvykis, banko prievolių indėlininkams registrą paskelbia oficialioje Agentūros interneto svetainėje internete ir išsiunčia šiam bankui, t. taip pat Rusijos bankui, kad jis paskelbtų savo oficialioje interneto svetainėje informacijos ir telekomunikacijų tinkle bei periodiniame spausdintame leidinyje šio banko buveinėje, kad būtų paskelbtas pranešimas apie paraiškų priėmimo vietą, laiką, formą ir tvarką. iš indėlininkų dėl kompensacijos už indėlius išmokėjimo. Per vieną mėnesį nuo banko prievolių indėlininkams registro gavimo iš banko dienos Agentūra išsiunčia atitinkamą pranešimą ir banko, kurio atžvilgiu įvyko draudžiamasis įvykis, indėlininkams.

9. Jeigu šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 2 ir 3 dalyse nustatyta tvarka atnaujinamas terminas reikalavimui išmokėti kompensaciją už indėlius pateikti, indėlininkas turi teisę gauti atitinkamos sumos kompensaciją už indėlius. iki banko įsipareigojimų jam sumos, nurodytos banko įsipareigojimų investuotojams registre.

10. Nesutikdamas su kompensacijos už indėlius dydžiu, indėlininkas, vadovaudamasis Rusijos Federacijos teisės aktais, turi teisę kreiptis į teismą su ieškiniu, kad būtų nustatyta atitinkamų indėlių sudėtis ir dydis. pretenzijas, taip pat už indėlius mokėtiną kompensaciją.

11. Kompensacijos už fizinio asmens indėlius (išskyrus individualių verslininkų indėlius, atidarytus verslui) išmokėjimas indėlininkui (įpėdiniui – fiziniam asmeniui) gali būti mokamas indėlininko (jo atstovo), įpėdinio (jo atstovo) prašymu. tiek grynaisiais, tiek pervedant lėšas į tokio indėlininko (jo atstovo), įpėdinio (jo atstovo) nurodytą banko sąskaitą, atidarytą banke. Kompensacijos už fizinio asmens indėlį (išskyrus individualių verslininkų indėlius, atidarytus verslui) išmokėjimas įpėdiniui - smulkiajai įmonei, pervedant lėšas į tokio įpėdinio banko sąskaitą, atidarytą banke ar kitame kredite. organizacija. Asmens reikalavimo teisių perleidimas Agentūrai neleidžiamas.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

11.1. Kompensaciją už individualių verslininkų indėlius, atidarytus verslui, indėlininkui (įpėdiniui – fiziniam ar įpėdiniui – smulkiajai įmonei) išmoka Agentūra, pervesdama lėšas į tokio indėlininko (jo atstovo), įpėdinio (jo atstovo) nurodytą banko sąskaitą. ) atidarytas banke ar kitoje kredito įstaigoje. Jei nurodytas indėlininkas kompensacijos mokėjimo metu yra individualus verslininkas, lėšos turi būti pervestos į jo banko sąskaitą, atidarytą banke ar kitoje kredito įstaigoje verslo veiklai. Kompensaciją už mažų įmonių indėlius indėlininkui (teisės perėmėjui) išmoka Agentūra, pervesdama lėšas į indėlininko (jo atstovo) nurodytą tokios mažos įmonės banko sąskaitą (jo teisės perėmėjo banko sąskaitą). įpėdinis (jo atstovas), atidarytas banke ar kitoje kredito organizacijoje. Individualaus verslininko ar mažos įmonės reikalavimo teisių perleidimas Agentūrai neleidžiamas.

Dėl bankų krizės investuotojai nerimauja dėl savo pinigų saugumo. Daugeliui kyla klausimas, kaip veikia indėlių draudimo įstatymas, ar yra didelė tikimybė, kad pinigai bus grąžinti bankui susidarius nenugalimos jėgos aplinkybėms. Fizinių asmenų indėlių draudimą teikia valstybė, tačiau bankas, kuriame fizinis asmuo turi indėlį, turi būti finansų grąžinimo asmenims teisiniuose santykiuose garantavimo sistemos dalyvis. Norėdami greitai grąžinti pinigus, turite žinoti indėlių draudimo sistemos niuansus.

Kas yra indėlių draudimas

Siekdama išvengti gyventojų panikos, susijusios su finansinių ir kredito organizacijų darbo sutrikimais, jų veiklos nutraukimu, valstybė įvedė indėlių bankuose draudimą, tai yra garantuotas kompensacijų sumas, kurios išmokamos indėlininkui. Pasaulinė praktika rodo, kad valstybinis asmenų indėlių draudimas yra patikimas ir efektyvus mechanizmas, mažinantis socialines ir ekonomines krizės bankų sektoriuje pasekmes.

Mechanizmas reikalingas siekiant stiprinti asmenų pasitikėjimą bankais, skatinant juos investuoti į „ilgalaikius“ indėlius, skirtus ilgesniam nei vienerių metų laikotarpiui. Tačiau kadangi Rusijos centrinis bankas (CBR) renkasi ne bankinių struktūrų uždarymą, o sveikatą gerinančių priemonių kompleksą krizinei situacijai ištaisyti, kai asmenys visada turi prieigą prie savo finansų, draudimo sistema yra mažesnė. aktualu nei prieš 3-5 metus.

Kaip veikia fizinių asmenų indėlių draudimo sistema?

Sutartyje dėl santaupų pritraukimo turi būti nurodyta, kad bankas dalyvauja valstybės vykdomoje gyventojų santaupų apsaugos programoje. Tai suteikia asmenims pasitikėjimo, kad susidarius nenugalimos jėgos aplinkybėms, kai finansų struktūra negali įvykdyti įsipareigojimų indėlininkams, pastarieji pinigus gaus iš indėlių draudimą teikiančios agentūros. Agentūros veikimo mechanizmas grindžiamas Rusijos teisės aktais, kuriuose detalizuojamos indėlininkų teisės gauti kompensaciją.

Reguliavimo sistema

Draudimo sumos kompensuojamos pagal 2003 m. gruodžio 23 d. federalinį įstatymą Nr. 177 „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“, kuriame nustatomos normos, taisyklės ir įsipareigojimų, už kuriuos draudimas, dydis. atliekama fizinių asmenų indėlių. Pagal šį teisės aktą bet kuris su banku teisinius santykius siejantis fizinis asmuo gali pateikti įgaliotai institucijai prašymą dėl lėšų, kurių bankas nepajėgia apmokėti savo įsipareigojimų, atlyginimo.

Valstybė garantuoja piliečiams pinigų grąžinimą tokiomis sąlygomis:

• Finansų ir kredito organizacija yra įtraukta į bankų, dalyvaujančių lėšų už indėlius kompensavimo programoje, registrą. Pagal įstatymą, sudarydama sutartį dėl finansavimo pritraukimo, bet kuri bankinė struktūra turi informuoti asmenį apie savo buvimą registre.
• Finansinių išteklių pritraukimo sutartis galioja sąlygomis, kurios patenka į draudžiamojo įvykio apibrėžimą.

Indėlių draudimo agentūra

Valstybinė korporacijų indėlių draudimo agentūra yra finansinės organizacijos ir asmenų santykių reguliuotojas. Agentūra veikia remdamasi federaliniu įstatymu Nr. 177, o lėšų suma, kurią galima panaudoti asmenims kompensuoti, yra daugiau nei 85 milijardai rublių. Agentūra šį turtą gauna iš banko pavedimų (bet kuri finansinė struktūra, norinti gauti centrinio banko licenciją, turi pervesti tam tikrą procentą į privalomojo indėlių draudimo fondą), arba iš investicijų.

Agentūra aktyviai vykdo procedūras, susijusias su bankų įstaigų bankrotu, vykdo jų reabilitacijos priemones, teikia paramą savanoriškiems investuotojams. Šios valstybinės korporacijos direktorių tarybą sudaro Centrinio banko atstovai ir aukšti valdžios pareigūnai, o tai užtikrina maksimalią pinigų grąžinimo garantiją pagal indėlininkų reikalavimus.

Bankai, įtraukti į valstybinę indėlių draudimo sistemą

DIA svetainėje galite pamatyti, kad dalyvių registre yra šios finansinės struktūros:

• Rusijos Federacijos „Sberbank“;
• VTB 24;
• Alfa grupė;
• Promsvyazbank;
• Raiffeisenbank;
• Bankas Rosgosstrah;
• Renesanso kreditas;
• Rosselkhozbank;
• Rusijos standartas.

DIA duomenimis, registre yra daugiau nei 850 finansinių organizacijų. Jeigu privačiam indėlininkui, sudarant banko indėlio sutartį, nepateikiami oficialūs duomenys, kad finansų įstaiga draudžia fizinių asmenų indėlius, tuomet jis susiduria su sukčiais. Bet kuris bankas būtinai turi dalyvauti fizinių asmenų indėlių kompensavimo programoje.

Banko indėlių draudimas – procedūros ypatumai

Pagal 177-FZ, bet kokios lėšos, kurias individualus teisinių santykių subjektas įnešė į banką, atidaręs banko sąskaitą, kad gautų naudą palūkanų mokėjimo forma, taip pat palūkanomis, susikaupusiomis naudojant šiuos pinigus. finansų įstaigos, yra laikomi apdraustais. Tokie indėliai apima fizinių asmenų santaupas rubliais ir užsienio valiuta. Didžiausia indėlių draudimo suma pagal 2014 m. gruodžio 19 d. pataisą yra 1,4 mln. Šios finansinio turto rūšys laikomos apdraustu ir turi būti grąžinamos:

• siunčiami į įvairius indėlius terminuotais ir pagal pareikalavimą rubliais ir užsienio valiuta;
• įtrauktos į sąskaitas, numatančias atlyginimų, pašalpų, pensijų mokėjimą fiziniams teisinių santykių subjektams;
• skirtas privačių verslininkų poreikiams;
• įrašyti į globėjų ir rūpintojų sąskaitas lėšų pervedimui jų globotiniams;
• yra deponavimo tipo sąskaitose, kurios skirtos fizinių asmenų nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandoriams;
• esantis šios finansų įstaigos išduotoje debeto fizinėje plastikinėje laikmenoje.

Kokios fizinių asmenų lėšos nėra apdraustos privalomuoju draudimu?

Žinokite, kad teisės aktai numato išimtis, kurioms esant tam tikros rūšies pinigų sumos, laikomos teisinių santykių objektuose bankuose, nėra kompensuojamos, o fizinių asmenų indėlių draudimas joms netaikomas. Jie apima:

• Sumos piliečių, teikiančių teisinę pagalbą privatiems asmenims (advokatams, notarams), sąskaitose, jei šie pinigai išleidžiami darbo reikmėms.
• Pareiškėjui išduoti banko indėliai.
• Finansai, kuriuos asmuo perveda bankui investuoti pagal patikos valdymą.
• Pinigai, laikomi Rusijos bankų užsienio filialuose.
• Lėšos, kurių pervedimui negalima atidaryti debeto sąskaitos (elektroniniai mokėjimai).
• Papildomos pinigų sumos nominaliose metalinėse beasmenėse sąskaitose.

Draudimo atvejai

Pagal įstatymą individualių santaupų draudimas vykdomas šiais atvejais:

• Jeigu Centrinis bankas atima iš banko jo išduotą licenciją. Registro dalyviui taikomas išorinio valdymo įvedimas ir jis nebeturi teisės dirbti su fiziniais ir juridiniais asmenimis, tvarkyti finansus, vykdyti įsipareigojimų klientams.
• Kai Centrinis bankas įveda moratoriumą kreditorių reikalavimams. Tokia situacija susidaro nagrinėjant kredito įstaigos bankroto procedūrą skolos restruktūrizavimo tikslu. Stebi, kaip įgyvendinamas DIA moratoriumas, ši būsena gali trukti 12 mėnesių, po to priimamas sprendimas jį nutraukti arba pratęsti šešiems mėnesiams.

CBR licencijos panaikinimas

Pagrindinis bankas atima iš finansinės organizacijos išduotą licenciją vykdyti bankinę veiklą, esant šioms aplinkybėms:

• jei bankas viršija savo įgaliojimus ir atlieka rizikingas operacijas, kad išduotų dideles neveiksnes paskolas;
• įstatinio kapitalo sumažinimas žemiau steigimo dokumentuose nurodyto dydžio;
• jei finansinė struktūra tikslingai ir nuolat neatitinka Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimų;
• jeigu neįmanoma patenkinti kreditorių ir klientų reikalavimų dėl banko įsipareigojimų;
• nustatant nesąžiningas pinigų plovimo schemas arba pateikiant neteisingus ataskaitų duomenis;
• teismo sprendimų nevykdymas;
• kritinis grynųjų pinigų likučių sumažinimas žemiau 2%.

Kitą dieną po licencijos panaikinimo Centrinis bankas pradeda išorinį valdymą, kad sutvarkytų finansinę struktūrą ir vėliau ją likviduotų. Asmenys gali kreiptis dėl lėšų, įneštų į tam tikrą bankinę organizaciją, grąžinimo praėjus 2 savaitėms po šio draudžiamojo įvykio fiksavimo, jeigu jų lėšos buvo apdraustos.

Centrinis bankas įvedė moratoriumą bankų kreditorių reikalavimams tenkinti

Ši priemonė yra laikina finansų įstaigos atžvilgiu ir nustatyta siekiant supaprastinti jos veikimą. Moratoriumas suteikia asmenims teisę gauti ne tik investuotą sumą, bet ir palūkanas už ją įvykus draudžiamajam įvykiui. Palūkanos kompensuojamos atskirai, jos apskaičiuojamos pagal 2/3 Rusijos Federacijos centrinio banko bazinės normos.

Su mokėjimais susijusia agentūra turite susisiekti praėjus 2 savaitėms nuo moratoriumo pradžios, bet ne vėliau kaip likus 2 savaitėms iki jo pabaigos. Jeigu investuotojas per nurodytą terminą dėl svarbių priežasčių nesikreipė į DIA, pinigai jam gali būti išduodami individualiai, pateikus reikiamus dokumentus. Kai moratoriumas baigiasi, yra dvi galimybės:

• panaikinama banko licencija ir ji nustoja egzistuoti;
• Taikomos sanitarinės priemonės teigiamai veikia organizacijos finansinę būklę, ji ir toliau veikia kaip anksčiau.

Draudimo kompensacija už indėlius

Pagal individualaus teisinių santykių dalyvio indėlių draudimo įstatymą, kreipiantis į DIA, nuo indėlio sumokama 100 proc. Jei privatus asmuo tam tikroje organizacijoje turėjo kelis indėlius, įmokų suma perskaičiuojama proporcingai kiekvienam indėliui. Tačiau turėtumėte žinoti, kad draudimo įstatymas numato maksimalią 1,4 mln. prioritetiniai kreditoriai.

Kompensacija už sąlyginio deponavimo sąskaitas mokama 100% apimties, jei ji neviršija 10 milijonų rublių. Mokėjimus dėl šio draudiminio įvykio Agentūra atlieka atskirai, susipažinusi su visais šios sąskaitos atidarymo dokumentais. Pinigus galima gauti tiesiogiai DIA padalinyje, per fondo paskirtus agentus arba paštu.

Mokėjimo suma

Asmenų draudimo taisykles nustatantys teisės aktai atskirai numato situaciją, kai indėlio savininkas vienu metu turėjo indėlį bankinėje organizacijoje ir ten paėmė paskolą, kuri iki draudiminio įvykio nebuvo visiškai grąžinta. Kompensacijos suma bus apskaičiuojama kaip skirtumas tarp debeto ir kredito sąskaitos, atsižvelgiant į visas skolininko ir kreditoriaus įsipareigojimų sumas Draudimo įmokos mokamos individualiai.

Atlyginimo valiuta

Kompensacija už indėlius mokama rubliais, todėl visiems indėliams užsienio valiuta perskaičiavimas atliekamas pagal Centrinio banko tam tikros valiutos kursą draudžiamojo įvykio metu. Jei indėlis įdėtas užsienio valiuta, palūkanos už indėlius užsienio valiuta apskaičiuojamos remiantis Centrinio banko duomenimis apie vidutines palūkanų normas už tokio tipo banko indėlių produktą.

Jei buvo įvestas moratoriumas ir nenorite gauti kompensacijos rubliais už indėlį užsienio valiuta, galite būti kantrūs ir laukti sanitarinių priemonių pabaigos. Finansų įstaiga pradės veikti kaip iki šiol ir reikalavimus dėl indėlių tenkins proporcingai indėlių sutartims. Tačiau tokioje situacijoje yra tikimybė, kad bankui pasibaigus moratoriumui nustojus egzistuoti, indėlininkas iš viso negaus sumokėtos sumos.

Kaip gauti draudimo išmokas už indėlius

Norint nenukentėti dėl banko įstaigos bankroto ir grąžinti lėšas, reikia imtis šių veiksmų:

• Patikrinkite įstatymų nustatytą draudžiamųjų fondų sąrašą ir sužinokite, ar į juos įtrauktos jūsų santaupos.
• DIA svetainėje įsitikinkite, kad šis bankas yra DIA dalyvis;
• Iš žiniasklaidos, banko pranešimų, žinučių indėlininkams sužinokite, kurį agentą banką DIA paskyrė atlikti mokėjimus.
• Pasirinkite patogiausią kompensacijos išmokėjimo gavimo būdą – grynais, negrynaisiais pavedimu, pavedimu paštu.
• Parašykite draudimo išmokos prašymą agento bankui ir atvykite asmeniškai su reikiamais dokumentais.
• Per 3 darbo dienas gaukite reikiamą sumą nurodytu būdu.
• Jeigu užstato suma viršija maksimalią draudimo išmokos normą, tuomet norėdami kompensuoti skirtumą, kurio draudimas nedengia, kartu su kitais banko kreditoriais kreipkitės į teismą.

Dokumentai pateikti DIA

Kompensaciją DIA moka pateikus šiuos dokumentus:

• Investuotojo paraiškos nustatytos formos. Pasirinkus gauti pinigus paštu, prašymas turės būti patvirtintas notaro.
• Pasas ar kitas asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas, apie kurį yra duomenų bendrame bankinės organizacijos klientų registre.
• Kreipiantis ne į patį indėlininką, o į jo atstovą, dėl teisės reikalauti išmokų reikalingas notaro patvirtintas įgaliojimas.
• Jeigu fizinis asmuo, sudaręs sutartį dėl jos atidarymo, ir investuotojo įpėdinis kreipiasi dėl kompensacijos išmokėjimo, tuomet privaloma pateikti dokumentus, patvirtinančius jo teisę į palikimą.

Vaizdo įrašas

Privalomojo indėlių draudimo sistema (CDI)– specialią valstybinę programą, įgyvendintą pagal 2003 m. gruodžio 23 d. federalinį įstatymą Nr. 177-FZ „Dėl indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“.

Pagrindiniai CER tikslai yra šie:

• Rusijos Federacijos bankų indėlininkų teisių ir teisėtų interesų apsauga;
• stiprinti pasitikėjimą Rusijos Federacijos bankų sistema ir skatinti lėšų pritraukimą į Rusijos Federacijos bankų sistemą.

Valstybinė korporacija „Indėlių draudimo agentūra“ (toliau – Agentūra) buvo įkurta tam, kad užtikrintų DIS funkcionavimą ir, visų pirma, kompensacijų už indėlius DIS dalyvaujančiuose bankuose mokėjimą, esant DIS funkcionavimui. draudiminis įvykis.

Privalomojo indėlių draudimo sistemos veikimas

Dalyvavimas SSV yra privalomas visiems bankams, turintiems teisę dirbti su fizinių asmenų indėliais. Indėliai laikomi apdraustais nuo banko įtraukimo į CER dalyvaujančių bankų registrą dienos. Aktualus CER dalyvaujančių bankų sąrašas skelbiamas oficialioje Agentūros interneto svetainėje informacijos ir telekomunikacijų tinkle

Šiuo metu 749 (2019 m. balandžio 17 d. duomenys) indėlių draudimo sistemoje dalyvaujančių bankų indėlininkai yra apsaugoti PTEMV, įskaitant:

• veikiantys bankai, turintys licenciją dirbti su asmenimis - 389;
• veikiančios kredito įstaigos, anksčiau priėmusios indėlius, bet praradusios teisę pritraukti lėšas iš fizinių asmenų -6;
• likviduojami bankai - 354.

Indėlininkų, sudariusių banko indėlio sutartį arba banko sąskaitos sutartį su banku, lėšos, įskaitant indėlius, patvirtintus taupymo lakštais, yra apdraustos.

Pagal federalinį įstatymą indėlininkai apima:

• asmenys - Rusijos Federacijos piliečiai, užsienio piliečiai, asmenys be pilietybės;
• asmenys – individualūs verslininkai (IP);
• juridiniai asmenys, klasifikuojami pagal teisės aktų Rusijos Federacijos mažosioms įmonėms, apie kurias informacija yra viename mažų ir vidutinių įmonių (MVĮ) registre, kurį tvarko Rusijos federalinė mokesčių tarnyba.

Šios lėšos nėra apdraustos:

• dedamas į advokatų, notarų ir kitų asmenų banko sąskaitas (indėlius), jeigu tokios banko sąskaitos (indėliai) yra atidarytos, susijusios su profesine veikla;
• dedamas į banko indėlius, kurių indėlį patvirtina indėlių sertifikatai;
• perduotas bankams patikėjimo valdymui;
• deponuojamas Rusijos Federacijos bankų filialuose, esančiuose už Rusijos Federacijos teritorijos ribų;
• būti elektroniniais pinigais;
• dedamas į vardines sąskaitas, išskyrus atskiras vardines sąskaitas, kurias globėjų ar patikėtinių atidaro globotinių naudai;
• dedamas į užstato sąskaitas;
• dedamas į subordinuotus indėlius;
• juridinių asmenų arba jų naudai, išskyrus mažųjų įmonių arba jų naudai skirtas lėšas.

Draudiminis įvykis yra vienas iš šių įvykių:

1) Rusijos banko banko licencijos vykdyti banko operacijas atšaukimas (panaikinimas); 2) Rusijos banko įvedimas pagal teisės aktų Rusijos Federacijoje nustatytas moratoriumas bankų kreditorių reikalavimams tenkinti. Draudiminis įvykis laikomas įvykusiu nuo banko licencijos iš Rusijos banko panaikinimo (panaikinimo) dienos arba nuo moratoriumo banko kreditorių reikalavimams tenkinti įvedimo dienos.

Agentūros vykdomas indėlininkų informavimas apie įvykusį draudiminį įvykį

Informacija apie įvykusį draudiminį įvykį, susijusį su banku, skelbiama oficialioje Rusijos banko svetainėje ir oficialioje Agentūros svetainėje internete, taip pat žiniasklaidoje. Agentūra per 5 darbo dienas nuo gavimo iš banko, dėl kurio įvyko draudiminis įvykis, banko įsipareigojimų indėlininkams registrą paskelbia oficialioje Agentūros interneto svetainėje internete ir išsiunčia šiam bankui, taip pat. Rusijos bankui, kad jis savo oficialioje interneto svetainėje informaciniame ir telekomunikacijų tinkle bei periodiniame spausdintame leidinyje šio banko buveinėje paskelbtų pranešimą su informacija apie paraiškų iš indėlininkų priėmimo vietą, laiką, formą ir tvarką. dėl kompensacijos už indėlius išmokėjimo. Be to, per 1 mėnesį nuo banko prievolių indėlininkams registro gavimo iš banko dienos Agentūra taip pat išsiunčia atitinkamą pranešimą kiekvienam šio banko indėlininkui, kurio duomenys yra registre ir kuriam šio pranešimo išsiuntimo datos bankas turi įsipareigojimų dėl indėlių.

Visą šią informaciją investuotojas gali gauti paskambinęs Agentūros karštuoju telefonu (8-800-200-08-05) (Rusijos viduje skambučiai nemokami).

Indėlininkas taip pat gali užsisakyti naujienas apie jį dominantį banką oficialioje Agentūros svetainėje internete. Tokiu atveju indėlininkui automatiškai siunčiamos naujienos, paskelbtos Agentūros tinklalapio skiltyje „Indėlių draudimas/draudiminiai įvykiai“ šiam bankui, jo nurodytu elektroninio pašto adresu.

Draudimo išmokos dydis

Išmokos už indėlius dydis nustatomas pagal banko įsipareigojimų indėlininkui, apdraustam pagal federalinį įstatymą, sumą.

Kompensaciją už indėlius Agentūra banko indėlininkui sumoka 100 procentų visų jo indėlių sumos, įskaitant palūkanas, bet ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių. Iš viso.

Už depozitines sąskaitas, atidarytas atsiskaitymams pagal nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandorį ir atsiskaitymams pagal dalyvavimo bendroje statyboje sutartį, didžiausia draudimo išmokos suma yra 10 mln. Atlyginimas už depozitines sąskaitas apskaičiuojamas ir mokamas atskirai nuo kitų indėlių kompensavimo.

Palūkanos skaičiuojamos draudžiamojo įvykio dieną pagal kiekvienos konkrečios banko indėlio (sąskaitos) sutarties sąlygas.

Už banko indėlius, denominuotus užsienio valiuta, kompensacijos suma apskaičiuojama Rusijos Federacijos valiuta pagal Rusijos banko nustatytą kursą draudžiamojo įvykio dieną.

Banko priešpriešinių reikalavimų indėlininkui sumos (pavyzdžiui, už paskolą, kurią indėlininkas paėmė iš to paties banko), iš indėlių sumos atimamos skaičiuojant Agentūros sumokėtą kompensaciją. Tuo pačiu priešpriešinių reikalavimų sumos atėmimas nereiškia jų automatinio grąžinimo (viso ar dalinio). Indėlininko įsipareigojimai bankui išlieka tie patys ir turi būti vykdomi tinkamai pagal su banku sudarytų sutarčių sąlygas.

Jeigu indėlininkas visiškai ar iš dalies grąžina skolą bankui, indėlininkas turi teisę gauti atitinkamos sumos draudimo išmoką. Kartu jis gali nusiųsti bankui laisvos formos prašymą atlikti atitinkamus banko įsipareigojimų indėlininkams registro pakeitimus.

Informaciją apie visus galimus paskolos grąžinimo būdus ir sumokėti paskolą bankui, kurio licencija atlikti banko operacijas buvo panaikinta, galite gauti Agentūros mokėjimo portale www.payasv.ru.

Draudimo išmokos mokėjimas

Indėlininkų prašymai išmokėti indėlių kompensaciją ir išmokėti indėlių kompensacijas paprastai pradedami priimti praėjus 10–14 kalendorinių dienų nuo draudžiamojo įvykio. Agentūrai reikia nurodyto laiko gauti informaciją iš banko apie indėlius (įsipareigojimų registrą), ją patikrinti ir organizuoti mokėjimus.

Galite kreiptis dėl mokėjimo per visą banko likvidavimo laikotarpį. Vidutiniškai banko likvidavimo procedūra trunka apie 3 metus.

Draudimo išmokas indėlininkams, nespėjusiems kreiptis dėl draudimo išmokos išmokėjimo, Agentūra atlieka pagal prašymus išskirtiniais atvejais, pavyzdžiui, sunkios ligos, ilgalaikės komandiruotės į užsienį, karo tarnybos atveju.

Siekiant užtikrinti kuo greitesnį indėlių kompensacijų išmokėjimą, iš indėlininkų bus priimtas prašymas išmokėti indėlių kompensaciją (prašymo forma patalpinta oficialioje Agentūros svetainėje internete) ir kiti reikalingi dokumentai, taip pat mokėjimas. kompensaciją, Agentūra gali atlikti per agentinius bankus, veikdama jo vardu ir jo sąskaita.

Bankų agentų atranka vykdoma konkurso būdu. Skelbimas apie bankų agentų atrankos rezultatus paskelbiamas oficialioje Agentūros svetainėje internete ne vėliau kaip per 7 dienas nuo draudžiamojo įvykio.

Kompensacija už indėlius išmokama per 3 darbo dienas nuo tos dienos, kai indėlininkas bankui agentui pateikia prašymą išmokėti indėlių kompensaciją ir asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą. Kompensacija gali būti išmokėta grynaisiais pinigais arba pervedant lėšas į indėlininko nurodytame banke atidarytą banko sąskaitą. Individualių verslininkų indėlių kompensacija mokama tik į verslo veiklai atidarytą sąskaitą. Kompensacija už mažos įmonės indėlius mokama į banke atidarytą mažos įmonės banko sąskaitą.

Mokėjimų pradžios datos ir banko agento pavadinimas, įskaitant jo biurų, kuriuose galima gauti draudimo išmokas, adresus, skelbiami oficialioje Agentūros svetainėje internete ir žiniasklaidoje.

Jeigu teismas priima sprendimą likviduoti banką, bankroto procedūros ar priverstinio likvidavimo arbitražo teismo sprendimu metu vykdomi atsiskaitymai su indėlininkais, viršijančiais Agentūros sumokėtą įmoką. Tokie indėlininkų reikalavimai tenkinami kaip pirmos eilės kreditorių reikalavimų dalis.

Finansiniai PTMV pagrindai

Draudimo mokėjimams atlikti federalinis įstatymas numato privalomojo indėlių draudimo fondo (toliau – fondas) formavimą. Fondas sudaromas iš bankų – CER dalyvių – draudimo įmokų, pajamų iš laikinai laisvų Fondo lėšų investavimo ir Rusijos Federacijos turtinio įnašo.

Draudimo įmokas CER dalyvaujantys bankai moka kas ketvirtį. Draudimo įmokų dydį nustato Agentūros direktorių valdyba. Nuo 2015 m. trečiojo ketvirčio pradėtas taikyti diferencijuotų įmokų mokėjimo mechanizmas. Padidintų palūkanų taikymas priklauso nuo maksimalių bankų palūkanų normų už pritraukiamus indėlius ir Rusijos banko finansinės padėties įvertinimo, įskaitant Rusijos banko įdiegtas priežiūros priemones.

Laikinai turimų Fondo lėšų investavimo kontrolės tvarką ir mechanizmus nustato Rusijos Federacijos Vyriausybė. Leidžiamo investuoti turto sąrašas yra griežtai reglamentuotas. Duomenys apie pajamas iš Fondo lėšų investavimo skelbiami Agentūros metinėse ataskaitose.

Mokėjimams išleistos Fondo lėšos visiškai arba iš dalies grąžinamos į Fondą, patenkinus Agentūros reikalavimus likviduotiems bankams, jai perduotus dėl draudimo išmokų išmokėjimo jų indėlininkams.

Fondo lėšos turi griežtą paskirtį ir gali būti naudojamos tik kompensacijoms už indėlius mokėti. Siekiant kontroliuoti numatomas išlaidas, Fondo lėšos apskaitomos specialiai atidarytoje Agentūros sąskaitoje Rusijos banke.

CER finansinį stabilumą užtikrina Agentūros turtas, o prireikus ir federalinio biudžeto lėšos, taip pat Rusijos banko teikiamos paskolos.

Indėlių draudimo įstatymas

Pagrindinių terminų žodynėlis

Indėlių draudimo agentūra (DIA)– valstybės sukurta ne pelno organizacija darbui teikti Indėlių draudimo sistemos (DIS) ir interesų apsauga investuotojams. DIA veikia remdamasi 2003 m. gruodžio 23 d. federaliniu įstatymu Nr. 177-FZ „Dėl indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“ (Federalinis įstatymas Nr. 177-FZ). DIA organizacinė ir teisinė forma yra valstybinė korporacija. Būtent DIA organizuoja kompensacijų mokėjimą fiziniams ir juridiniams asmenims už indėliai, kurio draudimas vykdomas pagal Federalinis įstatymas Nr. 177-FZ, iš lėšų privalomojo indėlių draudimo fondo.

Bankas yra SSV dalyvis– kredito įstaiga, turinti teisę pritraukti lėšų iš visuomenės indėlių. Bankas turi sumokėti draudimo įmokų V Privalomojo indėlių draudimo fondas; informuoti indėlininkus apie jų dalyvavimą grynųjų pinigų rezervuose, kompensacijų už indėlius gavimo tvarką ir dydį; vesti apskaitą apie banko įsipareigojimus indėlininkams.

Įnašas– investuotojų įdėtos lėšos bankai – CER dalyviai Rusijos Federacijos teritorijoje pagal banko indėlio sutartį arba banko sąskaitos sutartį. „Indėlio“ sąvoka apima kapitalizuotas (sukauptas) palūkanas už indėlio sumą. Indėliai tiek rubliais, tiek užsienio valiuta yra apdrausti. Tam tikrų rūšių piniginių prievolių nedraudžiamumą nustato įstatymas. Visų pirma, nedraudžiamos: lėšos, esančios advokatų, notarų ir kitų asmenų, atidarytų profesinei veiklai, banko sąskaitose (indėliai); indėliai, kurių padarymą patvirtina indėlio sertifikatas; lėšos, pervestos bankams patikos valdymui; indėliai Rusijos bankų filialuose, esančiuose užsienyje; elektroniniai pinigai; lėšos, esančios vardinėse sąskaitose, išskyrus vardines sąskaitas, atidarytas globėjams ar patikėtiniams ir kurių naudos gavėjai yra globotiniai, užstato sąskaitos ir depozitinės sąskaitos, jei nenustatyta kitaip Federalinis įstatymas Nr. 177-FZ; lėšos, dedamos į subordinuotus indėlius; juridinių asmenų ar jų naudai įdėtos lėšos, išskyrus mažųjų įmonių arba jų naudai įdėtas lėšas. Be to, indėliai, išreikšti ne piniginiais vienetais (pavyzdžiui, tauriųjų metalų gramais), nėra apdrausti.

Investuotojas– Rusijos Federacijos pilietis, užsienio pilietis, asmuo be pilietybės, įskaitant tuos, kurie užsiima verslu, arba juridinis asmuo, pagal Rusijos Federacijos teisės aktus priskiriamas mažoms įmonėms, apie kurią informacija yra vieningoje smulkaus ir vidutinio verslo registras, tvarkomas pagal 2007 m. liepos 24 d. federalinį įstatymą Nr. 209 - Federalinį įstatymą „Dėl mažų ir vidutinių įmonių plėtros Rusijos Federacijoje“, sudarius banko sutartį su banku įnašas arba banko sąskaitos sutartis. Investuotojas pagal įstatymą turi teisę gauti draudimo kompensacija banke, kurio atžvilgiu draudimo atvejis. Norėdami pasinaudoti šia teise, individualiam indėlininkui Užtenka pateikti atitinkamą prašymą ir jo tapatybę įrodantį dokumentą. Priešieškiniai– piniginiai įsipareigojimai investuotojas bankui (skolos likutis už paskolą, overdraftą ir pan.). Priešieškiniai sumažina įsipareigojimų dydį atsiskaitant draudimo kompensacija. Draudimo išmokos išmokėjimas automatiškai nenutraukia (įskaito) priešieškinių.

Bankų registras – CER dalyviai- bankų sąrašas, indėlių kurioje jie yra apdrausti pagal Federalinis įstatymas Nr. 177-FZ. Registrą tvarko DIA. Ją galima peržiūrėti oficialioje DIA svetainėje internete. Jei bankas turi a draudimo atvejis, tada jis gali būti išbrauktas iš registro, kai DIA baigia banko bankroto (likvidavimo) procedūras.

Banko įsipareigojimų registras– banko įsipareigojimų indėlininkams sąrašas ir priešieškinius bankui į investuotojams, kurio pagrindu atliekamas mokėjimas draudimo kompensacija. Yra informacija: apie investuotojams; O įnašų ir apie priešieškinius bankui į investuotojui.

Indėlių draudimo sistema (DIS)– speciali valstybinė programa, įgyvendinama pagal federalinį įstatymą „Dėl indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“. Pagrindinė jos užduotis – apsaugoti Rusijos bankuose dedamas gyventojų santaupas. SSV leidžia investuotojamsįvykus draudžiamajam įvykiui gauti kompensacija už indėlius, neviršijančius įstatymų nustatytos maksimalios draudimo išmokos sumos. Indėlių draudimo mechanizmas yra kuo paprastesnis ir nereikalauja jokių išankstinių indėlininko veiksmų: indėlių ir fizinių bei juridinių asmenų sąskaitos dalyvaujančiame CER banke, apdraustos pagal Federalinis įstatymas Nr. 177-FZ, yra draudžiami „automatiškai“ nuo to momento, kai lėšos yra patalpintos į banką banko indėlio/sąskaitos sutarties pagrindu.

Draudimo kompensacija (indėlio/indėlių kompensacija)– mokėtina pinigų suma investuotojui atvykus draudiminis įvykis. Jis nustatomas pagal banko įsipareigojimų dydį investuotojas minusas priešieškinius stiklainis.
Kompensacijos už indėlius mokamos 100% visų banke esančių indėlių sumos, bet ne didesnės nei įstatymo nustatyta maksimali draudimo išmokos suma. Į indėlio sumą įeina ir indėlininko įneštų lėšų suma, ir kapitalizuotos (sukauptos) už indėlį palūkanos. Draudimo išmoka išmokama rubliais per tris darbo dienas po to, kai indėlininkas (jo atstovas, įpėdinis, teisių perėmėjas) pateikia prašymą išmokėti ir reikalingus dokumentus (asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, įgaliojimą, paveldėjimo teisės dokumentą), bet ne anksčiau. nei 14 darbo dienų dienų nuo draudžiamojo įvykio dienos, nebent DIA valdybos sprendimu būtų nustatytas ankstesnis laikotarpis. Indėliai užsienio valiuta konvertuojami į rublius pagal Rusijos banko kursą, galiojantį dieną draudiminis įvykis.

Didžiausia draudimo išmokos suma– teisės aktais nustatytas bendros kompensacijos už indėlius, mokamų vienam indėlininkui viename banke, sumos limitas. Nuo 2014 m. gruodžio 30 d. maksimali draudimo išmokos suma yra 1,4 milijono rublių Ankstesniais veiklos laikotarpiais CIC buvo nustatytas 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rublių, priklausomai nuo draudžiamojo įvykio datos. Tam tikro tipo sąskaitoms (sąlyginio depozito sąskaitos, atidarytos atsiskaitymui pagal nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandorį, ir depozitinės sąskaitos, atidarytos atsiskaitymams pagal dalyvavimo bendroje statyboje sutartį) maksimali draudimo išmokos suma yra 10 mln.

Draudimo atvejis– atšaukimas (atšaukimas) iš bankas – CER dalyvis Rusijos banko licencijos vykdyti bankines operacijas arba Rusijos banko paskelbtas moratoriumas banko kreditorių reikalavimams tenkinti.

Banko draudimo įmokos– dalyvaujančių bankų ketvirtinės įmokos į privalomojo indėlių draudimo fondą. Nuo 2015 metų liepos 1 dienos įvesti diferencijuoti draudimo įmokų tarifai: bazinis, papildomas ir padidintas papildomas.

Privalomojo indėlių draudimo fondas – CER finansinis pagrindas. Fondą sudaro Rusijos Federacijos turtinis įnašas, DIC dalyvaujančių bankų draudimo įmokos, pajamos iš fondo lėšų investavimo į vyriausybės ir įmonių vertybinius popierius, grynieji pinigai ir turtas, gautas patenkinus DIA reikalavimo teises, įgytas kaip sumokėjus jiems kompensaciją už indėlius. Fondo lėšos naudojamos mokėjimams draudimo kompensacija už indėlius ir kitus federalinių įstatymų nustatytus tikslus.